Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
Una empresa que reporta una cuenta enviada a cobranza o cancelada debe informar a la agencia el mes y año en que empezó el atraso, dentro de 90 días. Esa fecha fija cuándo el dato debe salir de su reporte, y no cambia cuando se vende la deuda.
La compañía que reportó la información — como su administrador — debe investigar cuando una agencia de crédito le pasa su disputa, y corregir lo que esté mal con todas las agencias. En muchos casos también puede disputar directamente con esa compañía, que entonces debe investigar e informarle el resultado.
Las agencias de crédito no pueden reportar cuentas en cobranza, cancelaciones contables y la mayoría de los otros datos negativos con más de 7 años. Para una cobranza o cancelación, los 7 años empiezan 180 días después de que comenzó el atraso que la causó — unos 7 años y medio desde el primer pago atrasado que nunca se puso al día. Pagar, liquidar o revender la deuda no reinicia este plazo. Las bancarrotas pueden reportarse por 10 años.
Si usted le dice por escrito a un cobrador que se niega a pagar o que quiere que deje de contactarlo, debe parar. Después de eso, solo puede contactarlo para decirle que termina sus gestiones o para informarle de un paso específico que él o el acreedor pueden tomar, como una demanda.
Un cobrador que viola la FDCPA es responsable por sus daños reales, daños adicionales de hasta $1,000 que el tribunal permita, y sus costas y honorarios razonables de abogado. La demanda debe presentarse dentro de un año de la violación.
Si disputas la deuda por escrito dentro de los 30 días del período de validación, el cobrador debe dejar de cobrar lo disputado hasta que te envíe la verificación de la deuda o copia de una sentencia. Lo mismo aplica si pides por escrito el nombre y dirección del acreedor original. La ley federal pone un estándar bajo para la "verificación": los tribunales difieren, y no exige el contrato original firmado.
Un cobrador de deudas no puede mentirle ni engañarlo. No puede decir mal cuánto debe, hacerse pasar por abogado o funcionario del gobierno, ni amenazar con algo que no puede hacer legalmente o que no piensa hacer. Tampoco puede reportar información de crédito que sabe que es falsa, ni dejar de decir que una deuda está en disputa.
Un cobrador de deudas no puede acosarlo, oprimirlo ni abusar de usted. Eso incluye amenazas de violencia, lenguaje obsceno y llamar una y otra vez para molestarlo. Salvo que usted acepte, los cobradores tampoco deben llamar antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m. en su hora local, o en horarios que saben que no le convienen.
Un cobrador de deudas no puede usar medios injustos o abusivos para cobrar. No puede cobrar cargos que su contrato o la ley no permiten. Tampoco puede quitarle o amenazar con quitarle su propiedad por un proceso fuera de los tribunales cuando no tiene un derecho actual a ella, no tiene intención real de tomarla, o la propiedad está legalmente exenta.
Un cobrador de deudas debe enviarle un aviso con el monto de la deuda, el nombre del acreedor y sus derechos — en su primer mensaje o dentro de 5 días. Usted tiene entonces 30 días para disputar la deuda por escrito o pedir el nombre del acreedor original. Si lo hace, el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe por correo la verificación.
Si usted (o usted y su cónyuge juntos) tenía una deuda antes de entrar al servicio militar, la tasa de interés se limita al 6% anual mientras sirve. Para una hipoteca, el límite dura durante el servicio y 1 año después. El interés por encima del 6% se perdona, no solo se pospone. Usted debe enviar al acreedor un aviso escrito y una copia de sus órdenes.
Un cobrador no puede reportar una deuda a una agencia de crédito hasta haber hablado contigo sobre ella, o haberte enviado por correo o electrónicamente un mensaje y esperado un tiempo razonable para saber si no se entregó. Esto evita el cobro "pasivo", donde te enteras de la deuda por primera vez en tu reporte.
Cuando vence el plazo de prescripción de tu estado para una deuda, un cobrador no puede demandarte — ni amenazar con demandarte — para cobrarla. Cuidado: en muchos estados un pago o una promesa escrita de pago puede reiniciar o revivir el plazo, así que busca consejo antes de pagar algo en una deuda vieja.
Alabama protege el homestead de cada residente, hasta 160 acres, del embargo y venta para cobrar la mayoría de las deudas, hasta un valor en dólares. La base de la ley es $15,000; el monto se ajusta periódicamente, y nuestro perfil estatal indica $18,800 por dueño.
Alaska protege su interés en la casa que usted o sus dependientes usan como residencia principal, hasta un tope. La ley indica $54,000, pero el monto se ajusta por reglamento; nuestro perfil estatal indica $72,900 para 2026. Solo aplica un tope por residencia.
En Arizona, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar por un contrato escrito hecho en Arizona o una tarjeta de crédito, y 3 años por una deuda verbal o cuenta abierta. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Si su casa en Arizona es una vivienda para una o dos familias en 2.5 acres o menos y se vende en una venta del fiduciario, el prestamista no puede demandarle por el resto de la deuda. En otros casos el prestamista debe demandar dentro de 90 días, y la deficiencia se limita según el valor justo de mercado.
Arizona protege hasta $400,000 del valor neto de la casa donde vive (casa, condominio, cooperativa o casa móvil) frente a la mayoría de los acreedores. El monto se ajusta cada año por inflación. Solo se permite un homestead por matrimonio.
La Constitución de Arkansas protege el homestead de un residente casado o jefe de familia frente a gravámenes judiciales y venta forzosa, salvo el precio de compra, ciertos gravámenes por mejoras e impuestos. En una ciudad o pueblo el homestead es de hasta un acre (límite de valor $2,500), pero nunca menos de un cuarto de acre sin importar su valor; los homesteads rurales son mayores.
En California un comprador de deuda no puede enviarte cartas de cobro si no tiene prueba de titularidad, el saldo al cancelarse y los cargos, la fecha de incumplimiento o último pago, el acreedor original y número de cuenta, cada comprador posterior y copia del contrato o un estado de cuenta. Si lo pides por escrito, debe enviarlos gratis dentro de 15 días o dejar de cobrar. No puede demandar si ya venció el plazo de prescripción.
En California, el acreedor generalmente tiene 4 años para demandar por un contrato escrito o cuenta abierta, y 2 años por un contrato verbal. Un pago por sí solo no revive un reclamo ya vencido (Código de Proc. Civil § 360), y los compradores de deuda no pueden demandar por deudas vencidas (Código Civil § 1788.56). Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Después de una venta extrajudicial del fiduciario en California, el prestamista no puede cobrarle la diferencia entre el precio de venta y lo que usted debía. Otras reglas también protegen muchos préstamos de compra sobre viviendas de hasta cuatro unidades que el comprador ocupa.
California protege parte del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores, también en bancarrota. El monto es lo mayor entre $300,000 o el precio mediano de una vivienda unifamiliar del condado el año anterior, hasta $600,000, ajustado cada año por inflación.
En Carolina del Norte un comprador de deuda no puede demandar ni intentar cobrar sin prueba válida de que es dueño de tu cuenta y una verificación razonable del monto, incluida copia del contrato y un desglose. Debe enviarte un aviso escrito con esos documentos al menos 30 días antes de demandar. La demanda debe adjuntar el contrato firmado (o registros de uso de la tarjeta) y cada cesión en la cadena de titularidad, o debe desestimarse.
En Carolina del Norte, el acreedor generalmente tiene 3 años para demandar por un contrato. Un comprador de deuda no puede demandar ni intentar cobrar una deuda que sabe que está prescrita (G.S. 58-70-115(4)). Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Carolina del Norte le permite proteger hasta $35,000 de su interés en la casa donde usted o un dependiente vive frente a acreedores con sentencia. Un deudor soltero de 65 años o más puede proteger hasta $60,000 si la propiedad era de un cónyuge ya fallecido.
En Carolina del Sur, el acreedor generalmente tiene 3 años para demandar por un contrato. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Carolina del Sur protege su interés en la casa donde usted o un dependiente vive frente al embargo y venta por acreedores, hasta un monto ajustado. El texto de la ley muestra una base de $50,000 por deudor; se ajusta por inflación (unos $80,125 desde julio de 2026).
En Colorado, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar para cobrar una deuda. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Colorado protege hasta $250,000 del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores. El monto es de $350,000 si el dueño, su cónyuge o un dependiente tiene 60 años o más o una discapacidad.
Connecticut protege hasta $250,000 del valor neto de su homestead frente a la mayoría de las sentencias de dinero. Valor neto significa el valor de mercado menos los gravámenes sobre la casa. Hay un límite menor de $75,000 para sentencias por ciertos daños intencionales graves.
Dakota del Norte protege el terreno y la casa donde vive frente a gravámenes judiciales y venta forzosa, hasta $150,000 de valor por encima de gravámenes e hipotecas.
El homestead de toda familia residente en Dakota del Sur está exento de venta judicial, gravámenes judiciales y procesos del tribunal, dentro de los límites de la ley (límites de superficie; hay un tope en dólares para algunos dueños, como los de 70 años o más).
D.C. exime de la mayoría de los acreedores el interés del deudor en la propiedad usada como residencia suya o de un dependiente, incluida una cooperativa. La ley no fija un límite en dólares.
La Constitución de Florida protege su homestead de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores, sin límite de dinero. El límite es el tamaño: hasta media acre dentro de una ciudad, o hasta 160 acres fuera de ella. No protege contra la hipoteca usada para comprar o mejorar la casa, ni contra los impuestos a la propiedad.
En Florida, el acreedor generalmente tiene 5 años para demandar por un contrato escrito y 4 años por un contrato no escrito o cuenta de tienda. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Florida permite que el prestamista pida una sentencia de deficiencia, pero en una vivienda ocupada por el dueño la deficiencia no puede ser mayor que el monto de la sentencia menos el valor justo de mercado en la fecha de venta. El prestamista además tiene solo un año después de la venta para demandar por deficiencia en una vivienda de 1 a 4 unidades.
Después de una ejecución extrajudicial de una vivienda en Hawái, el prestamista no puede perseguir ni obtener una sentencia de deficiencia contra un dueño que ocupa la casa, salvo que la deuda también esté garantizada con otros bienes.
Hawái protege el interés en una parcela de hasta $30,000 de valor para un jefe de familia o una persona de 65 años o más, y hasta $20,000 para otras personas, frente a la mayoría de las sentencias de dinero.
Idaho protege hasta $175,000 del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores. La protección aplica automáticamente cuando ocupa la casa.
Un prestamista en Illinois solo puede obtener una sentencia personal de deficiencia en el mismo caso de ejecución, y solo si usted fue notificado personalmente o compareció. Si solo le notificaron por edicto y no compareció, no se puede dictar deficiencia personal en ese caso.
Illinois protege hasta $50,000 del valor neto de la casa donde vive (casa, granja, condominio, cooperativa o casa móvil). Si dos o más personas son dueñas y viven en ella, cada una puede reclamar hasta $50,000, con un total de $100,000.
Indiana protege parte del valor neto de la casa donde usted o un dependiente viven frente a la mayoría de los acreedores. El monto base de la ley es de $15,000, pero se ajusta periódicamente por regla; nuestro perfil estatal indica $22,750 ($45,500 para esposos dueños como “tenants by the entirety”).
Iowa exime su homestead de la venta judicial por la mayoría de los acreedores, sin límite en dólares. Los límites de tamaño son media acre dentro de un plano urbano o 40 acres fuera. Un hogar solo puede reclamar un homestead. No protege contra la hipoteca de la casa.
Kansas protege su homestead de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores sin límite en dólares. Los límites son de tamaño: hasta 160 acres de tierra agrícola o un acre dentro de una ciudad, o una casa manufacturada o móvil, ocupada por usted o su familia. No protege contra la hipoteca de la casa ni los impuestos a la propiedad.
Kentucky protege hasta $5,000 de su interés en la casa que usted o un dependiente usan como residencia permanente frente a la venta por la mayoría de los acreedores judiciales. No aplica a su hipoteca, ni a deudas que existían antes de comprar la casa.
Luisiana protege hasta $35,000 del valor de la casa donde vive frente al embargo y venta por la mayoría de los acreedores, en hasta 5 acres en una ciudad o 200 acres fuera de ella. Para deudas que surgen directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal, se protege el valor total.
En Maine un comprador de deuda no puede iniciar una demanda de cobro si la demanda no indica la información requerida de la cuenta, la base de intereses, cargos y honorarios, que es el dueño actual de la deuda y que la demanda está dentro del plazo — y debe adjuntar copia del documento que muestra que aceptaste la deuda.
Maine protege hasta $80,000 de su interés en la casa donde usted o un dependiente viven. El monto es mayor ($160,000 según la ley) si viven con usted menores dependientes o si tiene 60 años o más o una discapacidad. Las cifras se ajustan por inflación cada pocos años.
En Maryland un comprador de deuda no puede presentar una demanda de deuda de consumo si no tiene ya prueba de que la deuda existe, los términos de la cuenta (con una excepción limitada para tarjetas) y prueba de titularidad con cada dueño anterior. Salvo que el caso termine con sentencia por declaración jurada, el tribunal no puede fallar a favor sin esa evidencia. Las demandas después del plazo están prohibidas y un pago posterior no revive la deuda.
En Maryland, el acreedor generalmente tiene 3 años para demandar. Un pago o promesa hecho después de que vence el plazo no lo revive ni lo extiende (§ 5-1202(b)). Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
En Massachusetts, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar por un contrato. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Un prestamista en Massachusetts no puede demandarle por deficiencia después de una venta por ejecución salvo que le haya enviado una advertencia escrita de responsabilidad al menos 21 días antes de la venta y haya jurado ese envío dentro de 30 días después. El prestamista además tiene un plazo limitado para demandar.
Massachusetts protege automáticamente $125,000 del valor neto de su casa frente a la mayoría de los acreedores. Si registra una Declaración de Homestead en el Registro de Escrituras, la protección sube a $1,000,000. Registrarla es económico y se puede hacer antes de cualquier problema de deudas.
Fuera de la bancarrota, Michigan protege el homestead que usted posee y ocupa hasta $3,500 de valor, en hasta 40 acres o un lote en una ciudad. En bancarrota aplica una exención estatal mayor (más si tiene 65 años o más o una discapacidad), o puede elegir la lista federal.
En Minnesota, quien pide una sentencia en rebeldía por una deuda de consumo cedida debe presentar el contrato original (u otra prueba de los términos), prueba de que la debes, prueba de que el monto es correcto con desglose de cargos añadidos, y una cadena completa de cesiones desde el acreedor original, incluida una factura de venta que muestre tu cuenta.
En Minnesota, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar por un contrato. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Si su hipoteca en Minnesota se ejecuta por anuncio con un período de redención de seis meses o cinco semanas, el prestamista no puede obtener una sentencia de deficiencia en su contra por el resto de la deuda.
Minnesota protege una gran cantidad del valor neto de la casa donde vive: la ley fija $510,000 ($1,275,000 si se usa principalmente para agricultura), y las cifras se ajustan periódicamente por inflación. Nuestro perfil estatal indica $540,000 ($1,350,000 agrícola) desde el 1 de julio de 2026.
En Misuri, el acreedor generalmente tiene 5 años para demandar por la mayoría de los contratos, pero 10 años por un escrito que promete pagar dinero — y cuál cubre una tarjeta de crédito está en disputa. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Misuri protege parte del valor de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores. El monto actual es de $15,000. Una ley de 2026 lo sube a $40,000 a partir del 1 de enero de 2027.
Cuando un contrato de fideicomiso en Montana se ejecuta por anuncio y venta (fuera del tribunal), el prestamista no puede demandarle ni obtener una sentencia por la deuda restante.
Montana protege un homestead hasta un valor fijado en la ley. Nuestro perfil estatal indica una base de $350,000 desde 2021 que sube 4% cada enero (unos $425,829 en 2026). Generalmente debe registrar una declaración de homestead para reclamarla.
Cada persona que vive en Nebraska puede proteger un homestead de hasta $120,000 — la casa donde vive y su terreno (dentro de límites de superficie) — frente a gravámenes judiciales y venta forzosa.
Un homestead registrado en Nevada no está sujeto a venta forzosa por acreedores con sentencia por un valor neto de hasta $605,000. Debe registrar una declaración de homestead para reclamarlo.
En Nueva York, una demanda por deuda de crédito de consumo debe adjuntar el contrato (o, para cuentas rotativas, el estado de cancelación) e indicar el acreedor original, los últimos cuatro dígitos, el último pago y un desglose de lo reclamado. Estas demandas deben presentarse dentro de 3 años, y un pago posterior no revive un reclamo vencido.
En Nueva York, el acreedor tiene 3 años para demandarte por una deuda de crédito de consumo. Después de que vence el plazo, un pago o promesa no lo revive ni lo extiende. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Nueva York protege el valor neto de su residencia principal frente a sentencias de dinero comunes hasta un límite que depende de su condado. La ley fija tres niveles por condado, y los montos se ajustan por inflación cada tres años (unos $102,400 a $204,825 desde abril de 2024).
Toda persona en Nuevo Hampshire tiene derecho a $400,000 del valor de su homestead protegidos frente a la mayoría de los acreedores. Cubre casas, condominios, cooperativas y viviendas prefabricadas propias usadas como vivienda.
En Ohio, el acreedor tiene 6 años para demandar por una transacción de consumo, escrita o no, contados desde 30 días después del último cargo o pago. Un pago mientras corre el plazo reinicia la cuenta (corre desde el último cargo o pago, lo que sea posterior). Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Para una hipoteca sobre una vivienda de una o dos familias o casa de granja, la sentencia de deficiencia deja de poder cobrarse dos años después de que el tribunal confirma la venta. Las gestiones de cobro iniciadas dentro de esos dos años no se ven afectadas.
Ohio le permite proteger una cantidad fija de valor neto en la casa donde usted o un dependiente vive frente a acreedores con sentencia. El texto de la ley muestra una base de $125,000; el monto se ajusta cada tres años (unos $182,625 desde abril de 2025).
Oklahoma protege la casa que es su residencia principal frente a embargos y ventas forzosas de la mayoría de los acreedores, sin tope en dólares dentro de los límites de superficie (1 acre en ciudad o pueblo, 160 acres rural). Hay límites si parte se usa para negocio.
En Oregón un comprador de deuda que demanda por deuda comprada debe indicar en su primer escrito judicial el acreedor original, el dueño actual, los últimos cuatro dígitos de la cuenta, un desglose detallado (último pago, saldo al cancelarse, intereses, cargos y honorarios pedidos) y la fecha en que compró la deuda.
Oregón protege su homestead de la venta por ejecución y de la mayoría de las deudas hasta un valor fijo. La ley indica $150,000 (más si dos o más miembros del hogar son deudores), y el monto se ajusta cada año por inflación (unos $158,300 desde julio de 2026).
En Pensilvania, el acreedor generalmente tiene 4 años para demandar por un contrato, escrito o no. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
El dueño que ocupa (o piensa ocupar) una vivienda como residencia principal puede tener un homestead de hasta $500,000 protegido frente a muchos acreedores.
Tennessee protege hasta $35,000 de valor en su residencia principal frente a la mayoría de los acreedores (la ley fija otros montos para algunos casos, como copropietarios).
La Constitución de Texas protege el homestead de una familia o de un adulto soltero contra la venta forzosa por casi todas las deudas. La protección no tiene tope en dólares; se limita por superficie (10 acres en un pueblo o ciudad; hasta 200 acres rurales para una familia, 100 para un adulto soltero). Solo las deudas enumeradas — como el préstamo de compra, los impuestos, los préstamos válidos sobre el valor neto y los gravámenes por mejoras — pueden forzar una venta.
En Texas, el acreedor generalmente tiene 4 años para demandar por una deuda o cuenta abierta. Para compradores de deuda, un pago o reconocimiento no revive un reclamo vencido, y el comprador debe dar un aviso especial al cobrar una deuda prescrita (Código de Finanzas § 392.307). Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Una HOA en Texas no puede ejecutar si lo que usted debe son solo multas (o honorarios de abogado ligados solo a multas). Para ejecutar un gravamen por cuotas, la HOA primero debe obtener una orden judicial, normalmente por el proceso acelerado de la Regla 736. Antes de cobrarle honorarios de una agencia de cobro, debe enviarle una carta certificada con al menos 45 días para pagar.
Utah protege una residencia personal principal (hasta un acre) frente a acreedores hasta un monto ajustado. El texto de la ley muestra $42,000 para una residencia principal; el monto se ajusta por inflación (unos $53,700 hoy). Debe presentar una declaración de homestead para reclamarlo.
En Virginia, el acreedor generalmente tiene 5 años para demandar por un contrato escrito y firmado, y 3 años por uno no escrito o no firmado. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Todo jefe de hogar en Virginia puede proteger hasta $5,000 en bienes ($10,000 si tiene 65 años o más) frente a acreedores, más hasta $50,000 en la propiedad usada como residencia principal del jefe de hogar o sus dependientes. Se permite más por cada dependiente.
Según la Ley de Crédito y Protección al Consumidor de Virginia Occidental, tras una mora en un préstamo de consumo el acreedor no puede acelerar ni ejecutar hasta diez días después de darle aviso de su derecho a subsanar. En esos días puede subsanar pagando lo impago (sin aceleración) más cargos por mora.
Un jefe de hogar en Virginia Occidental que posee un homestead tiene una exención de $5,000 por ley. En bancarrota, hay una exención estatal mayor (unos $35,000) bajo otra sección.
En Washington un comprador de deuda no puede demandar sin adjuntar el contrato firmado (o, para tarjetas sin contrato, el último estado de cuenta que muestre uso), y no puede obtener sentencia sin prueba documental del monto y cada cesión que muestre una cadena ininterrumpida desde el acreedor original.
En Washington, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar por un contrato escrito o cuenta por cobrar, y 3 años por un contrato no escrito. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Washington protege su homestead de la mayoría de los acreedores con sentencia hasta lo mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una casa unifamiliar en su condado el año anterior.
En Wisconsin, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar por un contrato. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Wisconsin protege su homestead de la mayoría de las sentencias y deudas hasta $75,000; cada cónyuge puede reclamar hasta $75,000. Si vende, la protección sigue al dinero de la venta por dos años mientras planea comprar otra vivienda.
Todo residente de Wyoming tiene derecho a un homestead de hasta $100,000 exento de ejecución y embargo por la mayoría de las deudas. Cuando dos o más personas poseen y ocupan juntas la vivienda, cada una puede reclamar la exención.