Límite de dos años para cobrar una deficiencia sobre la vivienda
Ohio Rev. Code § 2329.08
En palabras sencillas
Para una hipoteca sobre una vivienda de una o dos familias o casa de granja, la sentencia de deficiencia deja de poder cobrarse dos años después de que el tribunal confirma la venta. Las gestiones de cobro iniciadas dentro de esos dos años no se ven afectadas.
A quién protege
Los deudores en Ohio con una sentencia de deficiencia sobre una hipoteca de vivienda de 1–2 familias o casa de granja.
Cuándo aplica
- Solo en Ohio.
- Solo después de la venta.
Lo que usted puede hacer
Anote el plazo en su calendario
Ingrese la fecha de su aviso para que Techoclaro cuente los días y le recuerde.
Abrir la herramientaResponda a un cobrador después de dos años
Si alguien intenta cobrar la deficiencia después de dos años, envíe una carta citando el § 2329.08.
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Abra la página del estado para ver el proceso, los plazos y los contactos de asistencia legal de su estado.
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Límites, con honestidad
- Las acciones iniciadas dentro de los dos años pueden continuar.
- Esto es educación general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles importan — revise el texto oficial vigente o hable con un abogado de asistencia legal o un consejero de vivienda aprobado por HUD.
La ley
- Ley estatalLimit on deficiency enforcement
Ohio Rev. Code § 2329.08
Lo que dice: Una deficiencia sobre una hipoteca de vivienda no puede cobrarse dos años después de la confirmación de la venta.
Leer el texto oficialhttps://codes.ohio.gov/ohio-revised-code/section-2329.08
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
- Perdió el propietarioMismo temaObduskey v. McCarthy & Holthus LLP
Obduskey v. McCarthy & Holthus LLP, 586 U.S. 466 (2019)
un negocio dedicado solo a ejecuciones no judiciales no es un cobrador de deudas bajo la FDCPA, aparte de la disposición que prohíbe amenazar con tomar la propiedad sin un derecho actual
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaMartins v. BAC Home Loans Servicing, L.P.
Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P., 722 F.3d 249 (5th Cir. 2013)
un administrador que actúa por un acreedor hipotecario debidamente cedido puede ejecutar en Texas sin poseer el pagaré original, y una promesa verbal de modificar un préstamo grande no es exigible
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