Después de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
En palabras sencillas
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
A quién protege
Personas que recibieron una exoneración en bancarrota.
Cuándo aplica
- Solo para deudas que realmente fueron exoneradas en su caso.
Lo que usted puede hacer
Tenga a mano su orden de exoneración
Si un acreedor intenta cobrar una deuda exonerada, envíele una copia de la orden de exoneración y guarde registro de cada contacto. Avísele a su abogado de bancarrota.
Abrir la herramientaCorrija su reporte de crédito
Si una deuda exonerada todavía aparece como pendiente, dispútela con las agencias de crédito.
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- La exoneración elimina la responsabilidad personal, pero la hipoteca u otro gravamen sobre su casa generalmente sigue. Si deja de pagar, el prestamista todavía puede ejecutar la casa.
- Algunas deudas no se exoneran, como la mayoría de los impuestos recientes, las pensiones alimenticias y la mayoría de los préstamos estudiantiles.
- La información sobre bancarrota aquí es solo educativa. Si le conviene declararse en bancarrota y cómo hacerlo es una decisión legal — hable con un abogado de bancarrota o una oficina de asistencia legal. Muchos ofrecen consultas gratuitas.
- Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.
La ley
- Ley federalBankruptcy Code — discharge injunction
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Parte exacta: (a)(2)
Lo que dice: La exoneración opera como una orden que prohíbe cualquier acto para cobrar una deuda exonerada como responsabilidad personal del deudor.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section524&num=0&edition=prelim - Decisión judicialTaggart — contempt for discharge violations
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
Lo que dice: Un tribunal puede declarar en desacato civil a un acreedor cuando no hay base razonable para dudar de que la orden de exoneración prohibía su conducta.
Leer el texto oficialhttps://www.law.cornell.edu/supremecourt/text/18-489 - Ley federalBankruptcy petition preparers may not give legal advice
11 U.S.C. § 110(e)(2)
Parte exacta: (e)(2)
Lo que dice: Los preparadores de peticiones de bancarrota que no son abogados no pueden aconsejar si declararse en bancarrota ni qué capítulo usar.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section110&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Victoria parcialCitado para este derechoTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaBFP v. Resolution Trust Corp.
BFP v. Resol. Tr. Corp., 511 U.S. 531 (1994)
el precio recibido en una venta de ejecución no colusoria que cumplió la ley estatal es un valor razonablemente equivalente bajo el Código de Bancarrota
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
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