No hay deficiencia tras la venta del fiduciario de una vivienda pequeña; límites de valor justo en otros casos
Ariz. Rev. Stat. § 33-814(A), (G)
En palabras sencillas
Si su casa en Arizona es una vivienda para una o dos familias en 2.5 acres o menos y se vende en una venta del fiduciario, el prestamista no puede demandarle por el resto de la deuda. En otros casos el prestamista debe demandar dentro de 90 días, y la deficiencia se limita según el valor justo de mercado.
A quién protege
Dueños en Arizona de viviendas para una o dos familias en 2.5 acres o menos vendidas por el fiduciario.
Cuándo aplica
- Solo en Arizona.
- Solo después de la venta.
Lo que usted puede hacer
Pídalo por escrito
Si un cobrador busca una deficiencia tras la venta de su casa, responda por escrito citando A.R.S. § 33-814(G).
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Límites, con honestidad
- La protección tiene excepciones (por ejemplo, algunos préstamos donde la casa no se usaba como vivienda, o daños).
- Esto es información general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles dependen de sus documentos y de su tribunal; verifique la ley vigente o consulte a un abogado o a asistencia legal.
La ley
- Ley estatalDeficiency after trustee sale
Ariz. Rev. Stat. § 33-814(A), (G)
Parte exacta: (A), (G)
Lo que dice: No hay deficiencia para vivienda de 1–2 familias en 2.5 acres o menos; si no, límite de 90 días y tope de valor justo.
Leer el texto oficialhttps://www.azleg.gov/ars/33/00814.htm
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
- Perdió el propietarioMismo temaObduskey v. McCarthy & Holthus LLP
Obduskey v. McCarthy & Holthus LLP, 586 U.S. 466 (2019)
un negocio dedicado solo a ejecuciones no judiciales no es un cobrador de deudas bajo la FDCPA, aparte de la disposición que prohíbe amenazar con tomar la propiedad sin un derecho actual
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaMartins v. BAC Home Loans Servicing, L.P.
Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P., 722 F.3d 249 (5th Cir. 2013)
un administrador que actúa por un acreedor hipotecario debidamente cedido puede ejecutar en Texas sin poseer el pagaré original, y una promesa verbal de modificar un préstamo grande no es exigible
Derechos relacionados
Derecho al dinero sobrante después de una venta del fiduciario
Ariz. Rev. Stat. § 33-812(A)
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