Washington: la demanda de un comprador de deuda debe adjuntar el contrato firmado
RCW 19.16.260(2)
En palabras sencillas
En Washington un comprador de deuda no puede demandar sin adjuntar el contrato firmado (o, para tarjetas sin contrato, el último estado de cuenta que muestre uso), y no puede obtener sentencia sin prueba documental del monto y cada cesión que muestre una cadena ininterrumpida desde el acreedor original.
A quién protege
Consumidores de Washington demandados por un comprador de deuda.
Cuándo aplica
- Solo en Washington.
- Solo si hay un cobrador de deudas involucrado.
Lo que usted puede hacer
Pide al comprador de deuda los documentos que exige tu estado
La herramienta Salud de Crédito redacta una solicitud que cita la ley de tu estado. Si te demandan, menciona los documentos faltantes en tu respuesta — y contacta ayuda legal.
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- Estas reglas ponen a prueba los papeles del comprador de deuda; no borran una deuda que debes.
- La versión leída rige hasta el 1 de enero de 2027; luego sigue una nueva versión.
La ley
- Ley estatalCollection Agency Act — debt buyer suits
RCW 19.16.260(2)
Lo que dice: Anexos y pruebas requeridos en una demanda de comprador de deuda.
Leer el texto oficialhttps://app.leg.wa.gov/RCW/default.aspx?cite=19.16.260
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
- Perdió el propietarioMismo temaObduskey v. McCarthy & Holthus LLP
Obduskey v. McCarthy & Holthus LLP, 586 U.S. 466 (2019)
un negocio dedicado solo a ejecuciones no judiciales no es un cobrador de deudas bajo la FDCPA, aparte de la disposición que prohíbe amenazar con tomar la propiedad sin un derecho actual
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
Derechos relacionados
Washington: plazo para demandar por una deuda de consumo
RCW 4.16.040, 4.16.080
En Washington, el acreedor generalmente tiene 6 años para demandar por un contrato escrito o cuenta por cobrar, y 3 años por un contrato no escrito. Cuidado: no se confirmó si un pago puede reiniciar el plazo en este estado, así que busca consejo antes de pagar una deuda vieja. Después de que vence el plazo, un cobrador no puede demandar ni amenazar con demandar (Reg F § 1006.26(b)).
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
Leer este derechoUna cobranza o cancelación debe llevar su fecha real de atraso
15 U.S.C. § 1681s-2(a)(5)(A)
Una empresa que reporta una cuenta enviada a cobranza o cancelada debe informar a la agencia el mes y año en que empezó el atraso, dentro de 90 días. Esa fecha fija cuándo el dato debe salir de su reporte, y no cambia cuando se vende la deuda.
Leer este derechoExija que la compañía que reportó el error lo investigue
15 U.S.C. § 1681s-2(b)(1)
La compañía que reportó la información — como su administrador — debe investigar cuando una agencia de crédito le pasa su disputa, y corregir lo que esté mal con todas las agencias. En muchos casos también puede disputar directamente con esa compañía, que entonces debe investigar e informarle el resultado.
Leer este derechoLa mayoría de los datos negativos deben salir después de 7 años
15 U.S.C. § 1681c(a)(a)(1), (4), (5)
Las agencias de crédito no pueden reportar cuentas en cobranza, cancelaciones contables y la mayoría de los otros datos negativos con más de 7 años. Para una cobranza o cancelación, los 7 años empiezan 180 días después de que comenzó el atraso que la causó — unos 7 años y medio desde el primer pago atrasado que nunca se puso al día. Pagar, liquidar o revender la deuda no reinicia este plazo. Las bancarrotas pueden reportarse por 10 años.
Leer este derechoPídale a un cobrador que deje de contactarlo
15 U.S.C. § 1692c(c)
Si usted le dice por escrito a un cobrador que se niega a pagar o que quiere que deje de contactarlo, debe parar. Después de eso, solo puede contactarlo para decirle que termina sus gestiones o para informarle de un paso específico que él o el acreedor pueden tomar, como una demanda.
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