Homestead de hasta $500,000
R.I. Gen. Laws § 9-26-4.1
En palabras sencillas
El dueño que ocupa (o piensa ocupar) una vivienda como residencia principal puede tener un homestead de hasta $500,000 protegido frente a muchos acreedores.
A quién protege
Los dueños en Rhode Island que ocupan la vivienda como residencia principal.
Cuándo aplica
- Solo en Rhode Island.
- Solo si la casa es su residencia principal.
Lo que usted puede hacer
Plantee el homestead en cobranza o bancarrota
Pregunte a asistencia legal qué deudas cubre.
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Límites, con honestidad
- No protege contra hipotecas, impuestos y otras deudas enumeradas en la ley.
- Esto es educación general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles importan — revise el texto oficial vigente o hable con un abogado de asistencia legal o un consejero de vivienda aprobado por HUD.
La ley
- Ley estatalHomestead estate
R.I. Gen. Laws § 9-26-4.1
Lo que dice: Un homestead de hasta $500,000 en una residencia principal.
Leer el texto oficialhttps://webserver.rilegislature.gov/Statutes/TITLE9/9-26/9-26-4.1.htm
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
un acreedor que sabe de una bancarrota y sigue persiguiendo el cobro viola intencionalmente la suspensión automática y puede deber al deudor daños y honorarios de abogado
Derechos relacionados
Derecho a redimir una venta fiscal hasta que el comprador pida la ejecución
R.I. Gen. Laws § 44-9-21
Después de una venta fiscal en Rhode Island, puede redimir del comprador pagando el precio, los impuestos posteriores, 1% de interés mensual, costos y una multa, en cualquier momento antes de que el comprador presente una petición de ejecución (debe esperar al menos un año). Después, la redención pasa por el tribunal.
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
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Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
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