Exención de homestead: de $300,000 a $600,000 del valor neto de la casa
Cal. Code Civ. Proc. § 704.730(a)–(b)
En palabras sencillas
California protege parte del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores, también en bancarrota. El monto es lo mayor entre $300,000 o el precio mediano de una vivienda unifamiliar del condado el año anterior, hasta $600,000, ajustado cada año por inflación.
A quién protege
Residentes de California con valor neto en la casa donde viven.
Cuándo aplica
- Solo en California.
- Solo si la casa es su residencia principal.
Lo que usted puede hacer
Compare sus opciones
Calcule su valor neto y compárelo con la exención antes de decidir sobre la bancarrota o una venta.
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Límites, con honestidad
- No detiene una ejecución de su prestamista hipotecario ni una venta por impuestos; protege el valor neto frente a otros acreedores.
- El ajuste anual por inflación cambia las cifras; verifique el monto actual.
- Esto es información general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles dependen de sus documentos y de su tribunal; verifique la ley vigente o consulte a un abogado o a asistencia legal.
La ley
- Ley estatalHomestead exemption amount
Cal. Code Civ. Proc. § 704.730(a)–(b)
Parte exacta: (a)–(b)
Lo que dice: Fija la exención en lo mayor entre $300,000 o la mediana del condado, con tope de $600,000, ajustado por inflación.
Leer el texto oficialhttps://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=CCP§ionNum=704.730
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
un acreedor que sabe de una bancarrota y sigue persiguiendo el cobro viola intencionalmente la suspensión automática y puede deber al deudor daños y honorarios de abogado
Derechos relacionados
Protección para no deber más después de una venta del fiduciario (antideficiencia)
Cal. Code Civ. Proc. § 580d(a)
Después de una venta extrajudicial del fiduciario en California, el prestamista no puede cobrarle la diferencia entre el precio de venta y lo que usted debía. Otras reglas también protegen muchos préstamos de compra sobre viviendas de hasta cuatro unidades que el comprador ocupa.
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
Leer este derechoProteja el valor líquido de su casa con una exención de bancarrota
11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
En una bancarrota, usted puede conservar ("exentar") ciertos bienes frente a los acreedores. Para su casa, la exención federal protege el valor líquido hasta cierta cantidad, pero muchos estados le obligan a usar su propia lista estatal. Algunas exenciones estatales de vivienda son mucho mayores que la federal; otras son menores.
Leer este derechoLa suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derechoCapítulo 13: póngase al día con los pagos atrasados poco a poco
11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
Leer este derechoUna cobranza o cancelación debe llevar su fecha real de atraso
15 U.S.C. § 1681s-2(a)(5)(A)
Una empresa que reporta una cuenta enviada a cobranza o cancelada debe informar a la agencia el mes y año en que empezó el atraso, dentro de 90 días. Esa fecha fija cuándo el dato debe salir de su reporte, y no cambia cuando se vende la deuda.
Leer este derecho