La deficiencia en una vivienda ocupada por el dueño tiene tope según el valor justo de mercado
Fla. Stat. § 702.06
En palabras sencillas
Florida permite que el prestamista pida una sentencia de deficiencia, pero en una vivienda ocupada por el dueño la deficiencia no puede ser mayor que el monto de la sentencia menos el valor justo de mercado en la fecha de venta. El prestamista además tiene solo un año después de la venta para demandar por deficiencia en una vivienda de 1 a 4 unidades.
A quién protege
Dueños que ocupan una propiedad residencial en Florida vendida en ejecución o venta corta.
Cuándo aplica
- Solo en Florida.
- Solo después de la venta.
- Solo si la casa es su residencia principal.
Lo que usted puede hacer
Prepárese para el tribunal
Si piden deficiencia, pida al tribunal que determine el valor justo de mercado; lleve un avalúo o ventas comparables.
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Límites, con honestidad
- Todavía puede haber deficiencia si la deuda es mayor que el valor de la casa.
- El tribunal decide si concede o no una deficiencia.
- Esto es información general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles dependen de sus documentos y de su tribunal; verifique la ley vigente o consulte a un abogado o a asistencia legal.
La ley
- Ley estatalDeficiency limited by fair market value
Fla. Stat. § 702.06
Lo que dice: En una vivienda ocupada por el dueño, la deficiencia no puede exceder la sentencia menos el valor justo de mercado en la fecha de venta.
Leer el texto oficialhttps://www.flsenate.gov/Laws/Statutes/2026/702.06 - Ley estatalOne-year limit to sue for a deficiency
Fla. Stat. § 95.11(6)(g)
Parte exacta: (6)(g)
Lo que dice: Fija un límite de un año para demandar por deficiencia sobre una vivienda de 1 a 4 unidades tras la ejecución.
Leer el texto oficialhttps://www.flsenate.gov/Laws/Statutes/2026/95.11
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
- Perdió el propietarioMismo temaObduskey v. McCarthy & Holthus LLP
Obduskey v. McCarthy & Holthus LLP, 586 U.S. 466 (2019)
un negocio dedicado solo a ejecuciones no judiciales no es un cobrador de deudas bajo la FDCPA, aparte de la disposición que prohíbe amenazar con tomar la propiedad sin un derecho actual
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaMartins v. BAC Home Loans Servicing, L.P.
Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P., 722 F.3d 249 (5th Cir. 2013)
un administrador que actúa por un acreedor hipotecario debidamente cedido puede ejecutar en Texas sin poseer el pagaré original, y una promesa verbal de modificar un préstamo grande no es exigible
Derechos relacionados
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