Paso 4Su planQuiebra y deudas
La quiebra y las deudas, explicadas con claridad
Lo que la quiebra puede y no puede hacer en Texas, si podría pausar una venta por ejecución hipotecaria, qué reunir antes de hablar con un abogado, y sus derechos ante los cobradores. Gratis, en inglés y español, sin crear cuenta.
Empiece donde está
- ¿Puede la quiebra detener mi venta?Vea cómo la suspensión automática se alinea con su fecha de venta — y cuándo no comenzaría.
- Capítulo 7 vs Capítulo 13Los dos capítulos que usan las familias, lado a lado, en palabras sencillas.
- Lista de preparaciónLos documentos que pedirá un abogado o ayuda legal, adaptados a usted, con una hoja de preguntas para imprimir.
- Estimado de ingresosCompare el ingreso de su hogar con la mediana de Texas que usa la corte. Solo un estimado.
- Hoja de deudasAnote lo que debe y vea qué deudas son aseguradas, prioritarias o sin garantía — y cuáles podrían ser demasiado antiguas para demandar.
- Sus derechos ante cobradoresValidación, cartas para dejar de contactar, deudas antiguas, protección del salario y reportes de crédito.
- Cartas que puede enviarSolicitud de validación, dejar de contactar, disputa de crédito, consulta por deuda antigua y solicitud de cifras al administrador de su hipoteca.
- Ayuda gratuita por condadoLa corte de quiebras de su condado, oficinas de ayuda legal y ayuda estatal.
- Alertas de estafasFábricas de quiebras, falsos preparadores y presentaciones de "rescate" de ejecuciones.
Números que conviene saber
- Asesoría de crédito
- dentro de los 180 días antes de presentar
- Tarifa de la corte, Capítulo 7
- $338
- Se puede pagar a plazos; existe una exención de la tarifa del Capítulo 7 para ingresos bajos.
- Tarifa de la corte, Capítulo 13
- $313
- Mediana de Texas, familia de cuatro
- $117,962
- Tabla del Síndico de los EE. UU. para casos presentados a partir del 15 jul 2026.
- Duración del plan del Capítulo 13
- de 3 a 5 años
Revisado el 22 sept 2026
La ley detrás de estas páginas
Cada regla citada aquí está copiada palabra por palabra del texto oficial que guardamos y volvemos a verificar. Toque una regla para leer su resumen en lenguaje sencillo.
11 U.S.C. § 110(a)La ley federal regula a quienes no son abogados y preparan documentos de quiebra por dinero. Pueden llenar formularios, pero no pueden dar consejo legal — incluido qué capítulo presentar o qué bienes proteger. Techoclaro no hace ninguna de las dos cosas: explica y le ayuda a prepararse.
Texto citado“prepares for compensation a document for filing”Verificado contra la fuente oficial
11 U.S.C. § 109(h)(1)Antes de presentar, la persona debe recibir una sesión de asesoría de crédito de una agencia aprobada por el Síndico de los EE. UU. dentro de los 180 días anteriores. Puede hacerse por teléfono o en línea.
Texto citado“an individual may not be a debtor under this title unless such individual has, during the 180-day period ending on the date of filing of the petition by such individual, received from an approved nonprofit budget and credit counseling agency”Verificado contra la fuente oficial
11 U.S.C. § 362(a)Presentar un caso de quiebra crea una "suspensión automática": una orden que, por ley, detiene la mayoría de los cobros — incluida una venta por ejecución hipotecaria — desde el momento en que se presenta el caso.
Texto citado“operates as a stay, applicable to all entities”Verificado contra la fuente oficial
11 U.S.C. § 362(c)(3)(A)Si la persona tuvo un caso de quiebra desestimado en el último año, la suspensión en un caso nuevo termina el día 30, a menos que un juez la extienda.
Texto citado“shall terminate with respect to the debtor on the 30th day after the filing of the later case”Verificado contra la fuente oficial
11 U.S.C. § 362(c)(4)(A)(i)Si se desestimaron dos o más casos en el último año, no comienza ninguna suspensión automática al presentar un caso nuevo. Se le puede pedir a un juez, dentro de 30 días, que la establezca.
Texto citado“the stay under subsection (a) shall not go into effect upon the filing of the later case”Verificado contra la fuente oficial
11 U.S.C. § 1322(c)(1)El derecho a ponerse al día con la hipoteca en el Capítulo 13 dura hasta que la casa se vende en una venta por ejecución legal. Después de la venta, por lo general es tarde.
Texto citado“until such residence is sold at a foreclosure sale that is conducted in accordance with applicable nonbankruptcy law”Verificado contra la fuente oficial
Tex. Prop. Code § 41.001(a)Texas protege la vivienda familiar (homestead) de la mayoría de los acreedores — pero no de la hipoteca, los impuestos a la propiedad u otros gravámenes que la ley permite sobre una casa.
Texto citado“are exempt from seizure for the claims of creditors except for encumbrances properly fixed on homestead property”Verificado contra la fuente oficial
Tex. Prop. Code § 42.001(b)(1)En Texas, el salario actual está protegido de los acreedores comunes; la manutención infantil ordenada por la corte es la excepción principal.
Texto citado“current wages for personal services, except for the enforcement of court-ordered child support payments”Verificado contra la fuente oficial