No hay deficiencia sin una advertencia 21 días antes de la venta
Mass. Gen. Laws ch. 244, § 17B
En palabras sencillas
Un prestamista en Massachusetts no puede demandarle por deficiencia después de una venta por ejecución salvo que le haya enviado una advertencia escrita de responsabilidad al menos 21 días antes de la venta y haya jurado ese envío dentro de 30 días después. El prestamista además tiene un plazo limitado para demandar.
A quién protege
Prestatarios en Massachusetts después de una venta por ejecución.
Cuándo aplica
- Solo en Massachusetts.
- Solo después de la venta.
Lo que usted puede hacer
Pídalo por escrito
Si le piden pagar una deficiencia, pida copia del aviso de 21 días y la declaración jurada de envío.
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- Si el aviso se envió correctamente, todavía puede deberse una deficiencia.
- Esto es información general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles dependen de sus documentos y de su tribunal; verifique la ley vigente o consulte a un abogado o a asistencia legal.
La ley
- Ley estatalNotice required before a deficiency
Mass. Gen. Laws ch. 244, § 17B
Lo que dice: No hay acción de deficiencia salvo aviso enviado al menos 21 días antes de la venta, con declaración jurada dentro de 30 días después.
Leer el texto oficialhttps://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleIII/Chapter244/Section17B - Ley estatalTime limit for a deficiency suit
Mass. Gen. Laws ch. 244, § 17A
Lo que dice: Limita el plazo para presentar una acción de deficiencia después de la venta.
Leer el texto oficialhttps://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleIII/Chapter244/Section17A
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaPinti v. Emigrant Mortgage Co.
Pinti v. Emigrant Mortg. Co., 472 Mass. 226 (2015)
el cumplimiento estricto de las disposiciones de aviso de incumplimiento de la hipoteca es condición de una venta de ejecución válida
- Victoria parcialMismo temaEaton v. Federal National Mortgage Ass'n
Eaton v. Fed. Nat'l Mortg. Ass'n, 462 Mass. 569 (2012)
quien ejecuta debe tener el pagaré o actuar en nombre de su tenedor, una regla aplicada a ejecuciones posteriores a la decisión
- Ganó el propietarioMismo temaU.S. Bank National Ass'n v. Ibanez
U.S. Bank Nat'l Ass'n v. Ibanez, 458 Mass. 637 (2011)
quien ejecuta debe ser titular de la hipoteca por cesión válida al momento del aviso de venta y de la venta, o la ejecución es inválida
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
Derechos relacionados
Derecho a un aviso por correo al menos 14 días antes de la subasta
Mass. Gen. Laws ch. 244, § 14
Antes de una subasta por ejecución en Massachusetts, el aviso de venta debe publicarse una vez por semana durante tres semanas y enviarse por correo certificado al dueño al menos 14 días antes. Si el prestamista puede pedir una deficiencia, también debe enviar una advertencia aparte al menos 21 días antes de la venta.
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
Leer este derechoEl gobierno no puede quedarse con el valor de su casa por encima de la deuda de impuestos
U.S. Const. amend. VTakings Clause
Si su casa se toma o se vende para pagar impuestos de propiedad, el gobierno puede cobrar lo que usted debe, pero no puede quedarse con el valor sobrante. Quedarse con el sobrante es "tomar" su propiedad sin una compensación justa, lo que prohíbe la Quinta Enmienda (Tyler v. Hennepin County, 2023). Es posible que pueda reclamar el sobrante, pero normalmente debe seguir el proceso y los plazos de reclamo de su estado.
Leer este derechoUna cobranza o cancelación debe llevar su fecha real de atraso
15 U.S.C. § 1681s-2(a)(5)(A)
Una empresa que reporta una cuenta enviada a cobranza o cancelada debe informar a la agencia el mes y año en que empezó el atraso, dentro de 90 días. Esa fecha fija cuándo el dato debe salir de su reporte, y no cambia cuando se vende la deuda.
Leer este derechoExija que la compañía que reportó el error lo investigue
15 U.S.C. § 1681s-2(b)(1)
La compañía que reportó la información — como su administrador — debe investigar cuando una agencia de crédito le pasa su disputa, y corregir lo que esté mal con todas las agencias. En muchos casos también puede disputar directamente con esa compañía, que entonces debe investigar e informarle el resultado.
Leer este derechoLa mayoría de los datos negativos deben salir después de 7 años
15 U.S.C. § 1681c(a)(a)(1), (4), (5)
Las agencias de crédito no pueden reportar cuentas en cobranza, cancelaciones contables y la mayoría de los otros datos negativos con más de 7 años. Para una cobranza o cancelación, los 7 años empiezan 180 días después de que comenzó el atraso que la causó — unos 7 años y medio desde el primer pago atrasado que nunca se puso al día. Pagar, liquidar o revender la deuda no reinicia este plazo. Las bancarrotas pueden reportarse por 10 años.
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