Exención de la residencia frente a acreedores
N.C. Gen. Stat. § 1C-1601(a)(1)
En palabras sencillas
Carolina del Norte le permite proteger hasta $35,000 de su interés en la casa donde usted o un dependiente vive frente a acreedores con sentencia. Un deudor soltero de 65 años o más puede proteger hasta $60,000 si la propiedad era de un cónyuge ya fallecido.
A quién protege
Los deudores en Carolina del Norte con interés en su residencia.
Cuándo aplica
- Solo en Carolina del Norte.
- Solo si la casa es su residencia principal.
Lo que usted puede hacer
Reclame sus exenciones
Responda el aviso del derecho a reclamar bienes exentos si un acreedor intenta cobrar una sentencia.
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Límites, con honestidad
- No protege contra su hipoteca ni los impuestos.
- Esto es educación general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles importan — revise el texto oficial vigente o hable con un abogado de asistencia legal o un consejero de vivienda aprobado por HUD.
La ley
- Ley estatalResidence exemption
N.C. Gen. Stat. § 1C-1601(a)(1)
Parte exacta: (a)(1)
Lo que dice: Hasta $35,000 de interés en una residencia está exento ($60,000 para ciertos deudores solteros de 65+).
Leer el texto oficialhttps://www.ncleg.gov/EnactedLegislation/Statutes/HTML/BySection/Chapter_1C/GS_1C-1601.html
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
un acreedor que sabe de una bancarrota y sigue persiguiendo el cobro viola intencionalmente la suspensión automática y puede deber al deudor daños y honorarios de abogado
Derechos relacionados
Derecho al sobrante después de una venta por ejecución
N.C. Gen. Stat. § 45-21.31(b)
Después de que la venta pague los costos, impuestos y la deuda (y otros gravámenes en orden), el dinero que sobre debe pagarse a quienes tienen derecho — normalmente el antiguo dueño. Si el fiduciario no sabe quién tiene derecho, el sobrante va al secretario del tribunal superior.
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
Leer este derechoProteja el valor líquido de su casa con una exención de bancarrota
11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
En una bancarrota, usted puede conservar ("exentar") ciertos bienes frente a los acreedores. Para su casa, la exención federal protege el valor líquido hasta cierta cantidad, pero muchos estados le obligan a usar su propia lista estatal. Algunas exenciones estatales de vivienda son mucho mayores que la federal; otras son menores.
Leer este derechoLa suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derechoCapítulo 13: póngase al día con los pagos atrasados poco a poco
11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
Leer este derechoUna cobranza o cancelación debe llevar su fecha real de atraso
15 U.S.C. § 1681s-2(a)(5)(A)
Una empresa que reporta una cuenta enviada a cobranza o cancelada debe informar a la agencia el mes y año en que empezó el atraso, dentro de 90 días. Esa fecha fija cuándo el dato debe salir de su reporte, y no cambia cuando se vende la deuda.
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