Solicitar una modificación, un aplazamiento o un plan de pagos.
15 U.S.C. § 1691(a)
Un acreedor no puede discriminarlo en ninguna parte de una operación de crédito por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, recibir asistencia pública, o por ejercer sus derechos de crédito. Si un acreedor le niega una solicitud de crédito completa, usted tiene derecho a una declaración de los motivos.
Leer este derecho42 U.S.C. § 3604(a)–(b)
Es ilegal discriminar al vender, alquilar o financiar una vivienda por raza, color, religión, sexo, discapacidad, situación familiar (tener hijos) u origen nacional. Esto también cubre a los prestamistas y administradores de hipotecas — por ejemplo, en a quién se le ofrece una modificación del préstamo y en qué términos. Puede presentar una queja ante HUD dentro de 1 año o acudir a un tribunal dentro de 2 años.
Leer este derecho24 C.F.R. § 203.604(a)(1)
Si tiene una hipoteca asegurada por la FHA, su prestamista debe reunirse con usted — o hacer un esfuerzo razonable para organizar una reunión — antes de que queden sin pagar tres cuotas mensuales completas y al menos 30 días antes de iniciar la ejecución. Un esfuerzo razonable significa al menos dos intentos comprobables de contactarlo. HUD decide ahora cómo puede hacerse la reunión.
Leer este derecho24 C.F.R. § 203.605(a)
Si tiene una hipoteca asegurada por la FHA, su prestamista debe revisar cada mes las opciones de mitigación de pérdidas antes de que queden sin pagar cuatro cuotas completas, y tomar la acción apropiada. Las opciones de la FHA pueden incluir indulgencia especial, modificación del préstamo, un reclamo parcial (un segundo préstamo de HUD sin intereses para cubrir los atrasos), una venta previa a la ejecución o la entrega de la escritura en lugar de ejecución.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.41(f)(1)
Su administrador no puede hacer el primer aviso o la primera presentación para iniciar una ejecución hipotecaria hasta que su préstamo tenga más de 120 días de atraso. Esto le da tiempo para solicitar ayuda. Hay excepciones limitadas, como el incumplimiento de una cláusula de venta.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.41(f)(2)
Si usted envía una solicitud de ayuda completa antes de que empiece la ejecución, el administrador no puede iniciarla hasta que haya decidido y termine cualquier apelación. Si la envía después de iniciada la ejecución pero más de 37 días antes de la venta, el administrador no puede pedir una sentencia u orden de venta, ni realizar la venta, hasta terminar la revisión — salvo que le nieguen la ayuda y termine la apelación, usted rechace las ofertas o no cumpla un acuerdo.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.41(h)
Si su administrador le niega una modificación del préstamo y su solicitud completa llegó 90 días o más antes de una venta (o antes de que empezara la ejecución), usted puede apelar. Tiene 14 días para apelar. Otro personal debe revisarla, y el administrador debe decidir dentro de 30 días.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.41(b)(1)
Cuando usted solicita ayuda (como una modificación del préstamo), su administrador debe decirle dentro de 5 días hábiles si su solicitud está completa y qué falta, si la envió 45 días o más antes de una venta. Si su solicitud completa llega más de 37 días antes de una venta, el administrador debe evaluarlo para todas las opciones que tenga y comunicarle su decisión por escrito dentro de 30 días.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.36(i)
Si usted recibió una parte de la propiedad de una casa de un familiar — por ejemplo, después de una muerte o un divorcio — puede pedir al administrador que lo confirme como "sucesor en interés." El administrador debe decirle por escrito qué documentos necesita. Una vez confirmado, usted es tratado como prestatario para las reglas de administración, así que puede obtener información y solicitar ayuda.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.40(a)
A más tardar el día 45 después de atrasarse, su administrador debe asignarle personal para ayudarle. Esas personas deben estar disponibles por teléfono y poder decirle sus opciones, qué documentos faltan, el estado de su solicitud y las fechas límite que aplican.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.39(a)
Cuando usted no hace un pago de la hipoteca, su administrador debe intentar hablar con usted en vivo (por teléfono o en persona) a más tardar el día 36 del atraso y contarle las opciones para evitar la ejecución. A más tardar el día 45 debe enviarle un aviso escrito que explique las opciones de mitigación de pérdidas y cómo obtener ayuda, incluidos los consejeros de vivienda.
Leer este derecho12 C.F.R. § 1024.36(a)
Usted puede pedirle por escrito a su administrador información sobre su préstamo — por ejemplo, su historial de pagos, quién es el dueño del préstamo o cómo se calculó su depósito en garantía. El administrador debe confirmar que recibió su solicitud dentro de 5 días hábiles y contestar dentro de 30 días hábiles. Si pregunta quién es el dueño de su préstamo, debe decírselo dentro de 10 días hábiles.
Leer este derecho7 C.F.R. § 3555.301
Si tiene un préstamo de vivienda garantizado por USDA Desarrollo Rural, el prestamista debe contactarlo pronto después de un atraso, tratar de saber por qué se atrasó y enviarle una carta certificada pidiendo una entrevista antes de que tenga 60 días de atraso. Si usted califica, debe considerar las opciones en orden: acuerdo de pagos, indulgencia especial, modificación del préstamo y un anticipo de recuperación hipotecaria. Más adelante puede haber opciones simplificadas.
Leer este derecho38 C.F.R. § 36.4350(f)
Si tiene un préstamo de vivienda garantizado por el VA, el prestamista debe tener un sistema para atender a los prestatarios atrasados: intentar comunicarse por teléfono, enviar cartas que expliquen sus opciones y hacer una entrevista en persona o un esfuerzo razonable para organizarla cuando no ha logrado contactarlo. El VA enumera las opciones de arreglo en orden de preferencia: plan de pagos, indulgencia especial, modificación del préstamo, venta corta y entrega de la escritura en lugar de ejecución.
Leer este derechoCal. Civ. Code § 2924.12(a)(1)–(2), (b)
La mayoría de las ejecuciones en California ocurren fuera del tribunal, pero usted puede demandar para detener una. Antes de que se registre la escritura del fiduciario, el prestatario puede pedir una orden judicial por una violación importante de reglas clave de la Carta de Derechos del Propietario, como el “doble trámite”. La venta queda detenida hasta que el tribunal determine que se corrigió. Después de la venta, quizá pueda reclamar daños.
Leer este derechoConn. Gen. Stat. § 49-31l
En casos de ejecución de vivienda en Connecticut con fechas de retorno hasta el 30 de junio de 2029, el prestamista debe darle aviso del Programa de Mediación Ezequiel Santiago junto con la demanda. Si presenta una comparecencia y la solicitud de mediación, el tribunal programa la mediación y el caso se pausa por un tiempo mientras ocurre.
Leer este derechoConn. Gen. Stat. § 8-265ee(a)
Antes de que un prestamista en Connecticut inicie una ejecución de su casa, debe enviarle un aviso sobre el Programa de Asistencia Hipotecaria de Emergencia (EMAP). Luego tiene 60 días para reunirse o hablar con el prestamista o con una agencia de consejería de crédito para resolver el atraso, y para solicitar asistencia de emergencia a la Autoridad de Financiamiento de Vivienda de Connecticut.
Leer este derechoDel. Code tit. 10, § 5062C(a)–(b)
Delaware tiene un Programa Automático de Mediación de Ejecución Hipotecaria para viviendas de 1 a 4 familias ocupadas por el dueño. Un aviso de mediación debe acompañar la demanda. Participar le permite reunirse con el prestamista y un mediador para buscar una alternativa a la ejecución. Presente su respuesta a tiempo salvo que un abogado le diga otra cosa.
Leer este derechoD.C. Code § 42-815.02
En una ejecución extrajudicial en D.C., el prestamista debe enviarle un formulario para elegir mediación junto con el aviso de incumplimiento. Si lo devuelve al Administrador de Mediación y al prestamista dentro de 30 días de su envío, tendrá mediación antes de que siga la ejecución. El prestamista también debe enviar una solicitud de alternativas para llenar.
Leer este derechoHaw. Rev. Stat. § 667-71(a)
El programa de Resolución de Disputas de Ejecución Hipotecaria de Hawái aplica a ejecuciones extrajudiciales de viviendas ocupadas por sus dueños. Si lo elige, se reúne con el prestamista y un neutral para buscar una alternativa antes de que siga la venta. Los dueños que ocupan pueden en cambio convertir el caso en una ejecución judicial, pero no después de elegir la resolución de disputas.
Leer este derechoIdaho Code § 45-1506(2)
Después de registrado el aviso de incumplimiento, el fiduciario en Idaho debe enviarle el aviso de venta por correo registrado o certificado al menos 120 días antes de la venta. El aviso también se entrega o coloca y se publica. Para una residencia principal, con el aviso de incumplimiento viene un formulario para pedir una modificación.
Leer este derechoInd. Code § 32-30-10.5-8
Los propietarios en Indiana en ejecución pueden pedir al tribunal una conferencia de conciliación con el prestamista para buscar una forma de conservar la casa, como una modificación. Debe informar al tribunal que quiere participar a más tardar 30 días después de que le notifiquen la demanda.
Leer este derechoInd. Code § 32-30-10.5-8(a)
Antes de que un prestamista presente una ejecución sobre su casa en Indiana, debe enviarle un aviso previo por correo certificado al menos 30 días antes. El aviso explica sus derechos, incluido el derecho a una conferencia de conciliación, y cómo encontrar consejería de vivienda.
Leer este derechoMe. Rev. Stat. tit. 14, § 6321-A
El Programa de Desvío de Ejecuciones de Maine ofrece mediación judicial en casos de ejecución de vivienda. El prestamista debe adjuntar al frente de la demanda un aviso en lenguaje sencillo que explica cómo contestar y pedir mediación. Si la pide en el formulario de respuesta, se programa una sesión de mediación con el prestamista.
Leer este derechoMd. Code, Real Prop. § 7-105.1(j)(1)
Si la vivienda en ejecución en Maryland es su casa ocupada por usted, puede pedir al tribunal mediación “posterior a la presentación” con el prestamista ante un mediador neutral. La solicitud generalmente vence 25 días después de que le notifiquen la orden de inscripción y la declaración final de alternativas. Hay un costo de presentación, que puede eximirse si no puede pagarlo.
Leer este derechoMd. Code, Real Prop. § 7-105.1(c)(1)–(4)
Antes de presentar una ejecución de una vivienda en Maryland, el prestamista debe enviarle un aviso escrito de intención de ejecutar con al menos 45 días de anticipación. El aviso debe indicar el monto necesario para subsanar el incumplimiento y reinstalar el préstamo, y viene con una solicitud de alternativas e información de consejería de vivienda. Después, la venta también debe anunciarse y debe enviársele aviso antes.
Leer este derechoMinn. Stat. § 582.043subd. 7
La ley de Minnesota obliga a los administradores a seguir reglas de alternativas y limita las ventas mientras se revisa una solicitud presentada a tiempo. Si el administrador viola esas reglas, puede acudir al tribunal para detener la venta o anularla, y el propietario que gana puede recuperar honorarios razonables de abogado. Debe registrar un aviso de litigio pendiente antes de que termine el período de redención.
Leer este derechoNev. Rev. Stat. § 107.086(2), (3)
Si vive en la casa, el aviso de incumplimiento debe explicarle cómo pedir mediación. Para participar, presenta una petición al tribunal de distrito dentro de 30 días de notificado el aviso y paga una tarifa de $25 (más su parte del costo del mediador). El fiduciario no puede vender mientras apliquen las reglas de mediación.
Leer este derechoN.J. Stat. § 2A:50-77
Nueva Jersey tiene un programa permanente de mediación de ejecuciones para propietarios. Un tribunal puede ordenar mediación cuando el propietario presenta una contestación. La mediación es gratuita y le sienta con el prestamista y un mediador capacitado para buscar una solución.
Leer este derechoN.Y. C.P.L.R. 3408(a)
Si vive en la casa y el préstamo es de vivienda, el tribunal debe celebrar una conferencia de conciliación dentro de 60 días después de que el prestamista presente la prueba de notificación. El objetivo es buscar una solución como una modificación del préstamo. Ambas partes deben negociar de buena fe.
Leer este derechoOr. Rev. Stat. § 86.726(1)(a)
Antes de presentar un aviso de incumplimiento o una demanda de ejecución sobre una escritura residencial, el prestamista primero debe pedir una conferencia de resolución (mediación) con usted. Primero se reúne con un consejero de vivienda; hay una tarifa pequeña, con exenciones disponibles.
Leer este derecho35 P.S. § 1680.403c
Antes de ejecutar la mayoría de las viviendas en Pensilvania, el prestamista debe enviarle un Aviso Act 91. Luego tiene 30 días (más 3 por correo) para reunirse con una agencia de consejería aprobada por PHFA y solicitar el Programa de Asistencia Hipotecaria de Emergencia (HEMAP). El prestamista no puede ejecutar durante esos 33 días.
Leer este derechoRCW 61.24.163
Según la Ley de Equidad en Ejecuciones, un consejero de vivienda o abogado puede remitirle a mediación con su prestamista. La remisión puede hacerse en cualquier momento después del aviso de incumplimiento, pero a más tardar 90 días antes de la fecha de venta del aviso. El prestamista debe mediar de buena fe.
Leer este derechoRCW 61.24.031
Antes de un aviso de incumplimiento sobre una vivienda ocupada por el dueño, el prestamista debe contactarle (o intentarlo con diligencia) sobre opciones. Si responde en 30 días, tiene 60 días más para reunirse antes del aviso de incumplimiento. Cuando se exigía esa carta previa, el aviso de venta fiduciaria debe registrarse y enviarse al menos 120 días antes de la venta.
Leer este derecho