Obtenga información de su administrador (solicitud de información)
12 C.F.R. § 1024.36(a)
En palabras sencillas
Usted puede pedirle por escrito a su administrador información sobre su préstamo — por ejemplo, su historial de pagos, quién es el dueño del préstamo o cómo se calculó su depósito en garantía. El administrador debe confirmar que recibió su solicitud dentro de 5 días hábiles y contestar dentro de 30 días hábiles. Si pregunta quién es el dueño de su préstamo, debe decírselo dentro de 10 días hábiles.
A quién protege
Cualquier prestatario con un préstamo hipotecario con vínculo federal (no una HELOC).
Cuándo aplica
- Cubre la mayoría de las primeras y segundas hipotecas sobre una vivienda. No cubre las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC).
Lo que usted puede hacer
Envíe una solicitud de información
Enumere exactamente lo que quiere (por ejemplo: historial completo de pagos, detalle de cargos, nombre y dirección del dueño del préstamo). Envíela por correo certificado a la dirección designada del administrador y guarde el comprobante.
Plazo: Respuesta del administrador: 10 días hábiles para la identidad del dueño del préstamo; 30 días hábiles para otra información (puede extenderlo 15 días más).
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- El administrador no tiene que responder solicitudes duplicadas, demasiado generales o pesadas, sobre información confidencial o privilegiada, o que no se relacionen con su cuenta.
- Una solicitud de información no detiene una ejecución hipotecaria.
- Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.
La ley
- Reglamento federalRESPA / Regulation X — request for information
12 C.F.R. § 1024.36(a)
Parte exacta: (a)
Lo que dice: El administrador debe seguir estas reglas para toda solicitud escrita que nombre al prestatario, identifique el préstamo y diga qué información se pide.
Leer el texto oficialhttps://www.ecfr.gov/current/title-12/part-1024/section-1024.36#p-1024.36(a) - Reglamento federalRegulation X — response and time limits
12 C.F.R. § 1024.36(d)
Parte exacta: (d)
Lo que dice: El administrador debe dar la información, o decir después de una búsqueda razonable que no la tiene, dentro de 10 días hábiles (dueño del préstamo) o 30 días hábiles (todo lo demás).
Leer el texto oficialhttps://www.ecfr.gov/current/title-12/part-1024/section-1024.36#p-1024.36(d) - Ley federalRESPA — identity of the loan owner
12 U.S.C. § 2605(k)(1)(D)
Parte exacta: (k)(1)(D)
Lo que dice: El administrador no puede dejar de responder en 10 días hábiles a una solicitud de la identidad y los datos de contacto del dueño del préstamo.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title12-section2605&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Perdió el propietarioCitado para este derechoMedrano v. Flagstar Bank, FSB
Medrano v. Flagstar Bank, FSB, 704 F.3d 661 (9th Cir. 2012)
una solicitud escrita bajo RESPA debe referirse al servicio del préstamo, no a la validez o los términos originales del préstamo
- Ganó el propietarioCitado para este derechoMarais v. Chase Home Finance LLC
Marais v. Chase Home Fin. LLC, 736 F.3d 711 (6th Cir. 2013)
un prestatario que alega daños reales, como intereses adicionales, causados por la respuesta deficiente del administrador a una solicitud escrita calificada tiene un reclamo válido bajo RESPA
- Perdió el propietarioMismo temaMartins v. BAC Home Loans Servicing, L.P.
Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P., 722 F.3d 249 (5th Cir. 2013)
un administrador que actúa por un acreedor hipotecario debidamente cedido puede ejecutar en Texas sin poseer el pagaré original, y una promesa verbal de modificar un préstamo grande no es exigible
- Perdió el propietarioMismo temaLage v. Ocwen Loan Servicing LLC
Lage v. Ocwen Loan Servicing LLC, 839 F.3d 1003 (11th Cir. 2016)
el deber del administrador de evaluar una solicitud de mitigación de pérdidas depende de que se presente más de 37 días antes de la fecha de venta programada en ese momento
- Perdió el propietarioMismo temaGresham v. Wells Fargo Bank, N.A.
Gresham v. Wells Fargo Bank, N.A., 642 F. App'x 355 (5th Cir. 2016) (per curiam) (unpublished)
la prohibición federal de doble vía aplica solo cuando el administrador recibe una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de la venta
- Perdió el propietarioMismo temaBoren v. U.S. National Bank Ass'n
Boren v. U.S. Nat'l Bank Ass'n, 807 F.3d 99 (5th Cir. 2015)
un prestamista puede abandonar una aceleración anterior avisando que busca menos del saldo acelerado completo, lo que reinicia el plazo de prescripción de cuatro años
- Perdió el propietarioMismo temaWhittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C.
Whittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C., 594 F. App'x 833 (5th Cir. 2014) (per curiam) (unpublished)
un reclamo bajo RESPA contra un administrador fracasa sin prueba de daños reales causados por la violación
- Perdió el propietarioMismo temaMilton v. U.S. Bank National Ass'n
Milton v. U.S. Bank Nat'l Ass'n, 508 F. App'x 326 (5th Cir. 2013) (per curiam) (unpublished)
un acuerdo para retrasar una ejecución en Texas está dentro de la ley de fraudes y debe constar por escrito para ser exigible
Derechos relacionados
Exija que su administrador corrija errores (aviso de error)
12 C.F.R. § 1024.35(a)
Si el administrador de su hipoteca cometió un error — por ejemplo, no acreditó un pago, cobró un cargo indebido o dio un saldo de liquidación equivocado — usted puede enviar un "aviso de error" por escrito. El administrador debe confirmar que recibió su carta dentro de 5 días hábiles. Luego debe corregir el error o explicarle por escrito, después de una investigación razonable, por qué cree que no hubo error, normalmente dentro de 30 días hábiles.
Leer este derechoAviso cuando otra compañía pasa a ser dueña de su préstamo
15 U.S.C. § 1641(g)
Cuando su préstamo hipotecario se vende o se cede a un nuevo dueño, el nuevo dueño debe avisarle por escrito dentro de 30 días. El aviso debe decir quién es el nuevo dueño, cómo comunicarse con él, la fecha de la transferencia y dónde está registrada.
Leer este derechoDerechos cuando hereda o recibe una casa con hipoteca
12 C.F.R. § 1024.36(i)
Si usted recibió una parte de la propiedad de una casa de un familiar — por ejemplo, después de una muerte o un divorcio — puede pedir al administrador que lo confirme como "sucesor en interés." El administrador debe decirle por escrito qué documentos necesita. Una vez confirmado, usted es tratado como prestatario para las reglas de administración, así que puede obtener información y solicitar ayuda.
Leer este derechoSin discriminación en la vivienda ni en los préstamos (Ley de Vivienda Justa)
42 U.S.C. § 3604(a)–(b)
Es ilegal discriminar al vender, alquilar o financiar una vivienda por raza, color, religión, sexo, discapacidad, situación familiar (tener hijos) u origen nacional. Esto también cubre a los prestamistas y administradores de hipotecas — por ejemplo, en a quién se le ofrece una modificación del préstamo y en qué términos. Puede presentar una queja ante HUD dentro de 1 año o acudir a un tribunal dentro de 2 años.
Leer este derechoEl derecho a cancelar algunos préstamos garantizados con su casa (rescisión)
15 U.S.C. § 1635(a)
Para algunos préstamos que ponen un gravamen sobre la casa donde vive — como muchos préstamos sobre el valor de la vivienda o refinanciamientos con un nuevo prestamista — usted puede cancelar dentro de 3 días hábiles después del cierre. Si el prestamista no le dio los avisos y divulgaciones requeridos, ese plazo puede extenderse hasta 3 años. Usted cancela enviando un aviso escrito al prestamista.
Leer este derechoPréstamos FHA: una reunión antes de la ejecución
24 C.F.R. § 203.604(a)(1)
Si tiene una hipoteca asegurada por la FHA, su prestamista debe reunirse con usted — o hacer un esfuerzo razonable para organizar una reunión — antes de que queden sin pagar tres cuotas mensuales completas y al menos 30 días antes de iniciar la ejecución. Un esfuerzo razonable significa al menos dos intentos comprobables de contactarlo. HUD decide ahora cómo puede hacerse la reunión.
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