Sin discriminación en la vivienda ni en los préstamos (Ley de Vivienda Justa)
42 U.S.C. § 3604(a)–(b)
En palabras sencillas
Es ilegal discriminar al vender, alquilar o financiar una vivienda por raza, color, religión, sexo, discapacidad, situación familiar (tener hijos) u origen nacional. Esto también cubre a los prestamistas y administradores de hipotecas — por ejemplo, en a quién se le ofrece una modificación del préstamo y en qué términos. Puede presentar una queja ante HUD dentro de 1 año o acudir a un tribunal dentro de 2 años.
A quién protege
Cualquier persona tratada de manera distinta en una operación de vivienda o préstamo hipotecario por una característica protegida.
Cuándo aplica
No tiene condiciones especiales: protege a todas las personas que menciona.
Vea si aplica en su casoLo que usted puede hacer
Anote lo que pasó
Anote fechas, nombres, lo que se dijo y cómo trataron a otros. Guarde cartas y correos.
Abrir la herramientaPresente una queja de vivienda justa ante HUD
Puede presentarla en línea, por teléfono o por correo ante la Oficina de Vivienda Justa e Igualdad de Oportunidades de HUD, o ante una agencia local de vivienda justa.
Plazo: Queja ante HUD dentro de 1 año; demanda dentro de 2 años.
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Límites, con honestidad
- La ley prohíbe la discriminación; no obliga al prestamista a aprobar un préstamo o una modificación para la que usted no califica por otras razones.
- Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.
La ley
- Ley federalFair Housing Act — sales and rentals
42 U.S.C. § 3604(a)–(b)
Parte exacta: (a)–(b)
Lo que dice: Es ilegal negarse a vender o alquilar, o discriminar en los términos o servicios, por raza, color, religión, sexo, situación familiar u origen nacional.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title42-section3604&num=0&edition=prelim - Ley federalFair Housing Act — disability
42 U.S.C. § 3604(f)
Parte exacta: (f)
Lo que dice: La discriminación por discapacidad también es ilegal.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title42-section3604&num=0&edition=prelim - Ley federalFair Housing Act — real-estate lending
42 U.S.C. § 3605(a)
Parte exacta: (a)
Lo que dice: Nadie que se dedique a operaciones inmobiliarias residenciales puede discriminar al ofrecerlas ni en sus términos.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title42-section3605&num=0&edition=prelim - Ley federalFair Housing Act — HUD complaint within one year
42 U.S.C. § 3610(a)(1)(A)(i)
Parte exacta: (a)(1)(A)(i)
Lo que dice: La persona afectada puede presentar una queja ante HUD dentro de un año.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title42-section3610&num=0&edition=prelim - Ley federalFair Housing Act — lawsuit within two years
42 U.S.C. § 3613(a)(1)(A)
Parte exacta: (a)(1)(A)
Lo que dice: La persona afectada puede demandar en un tribunal federal o estatal dentro de dos años.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title42-section3613&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Perdió el propietarioMismo temaLage v. Ocwen Loan Servicing LLC
Lage v. Ocwen Loan Servicing LLC, 839 F.3d 1003 (11th Cir. 2016)
el deber del administrador de evaluar una solicitud de mitigación de pérdidas depende de que se presente más de 37 días antes de la fecha de venta programada en ese momento
- Perdió el propietarioMismo temaGresham v. Wells Fargo Bank, N.A.
Gresham v. Wells Fargo Bank, N.A., 642 F. App'x 355 (5th Cir. 2016) (per curiam) (unpublished)
la prohibición federal de doble vía aplica solo cuando el administrador recibe una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de la venta
- Ganó el propietarioMismo temaRenfroe v. Nationstar Mortgage, LLC
Renfroe v. Nationstar Mortg., LLC, 822 F.3d 1241 (11th Cir. 2016)
un administrador que responde a la solicitud escrita de un prestatario sin una investigación razonable puede ser responsable bajo RESPA cuando el prestatario alega daños resultantes
- Ganó el propietarioMismo temaJesinoski v. Countrywide Home Loans, Inc.
Jesinoski v. Countrywide Home Loans, Inc., 574 U.S. 259 (2015)
un prestatario ejerce el derecho de rescisión de la Ley de Veracidad en los Préstamos notificando por escrito al prestamista dentro de tres años, sin necesidad de demandar en ese plazo
- Ganó el propietarioMismo temaMarais v. Chase Home Finance LLC
Marais v. Chase Home Fin. LLC, 736 F.3d 711 (6th Cir. 2013)
un prestatario que alega daños reales, como intereses adicionales, causados por la respuesta deficiente del administrador a una solicitud escrita calificada tiene un reclamo válido bajo RESPA
- Perdió el propietarioMismo temaWhittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C.
Whittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C., 594 F. App'x 833 (5th Cir. 2014) (per curiam) (unpublished)
un reclamo bajo RESPA contra un administrador fracasa sin prueba de daños reales causados por la violación
Derechos relacionados
Sin discriminación en el crédito, y el derecho a saber por qué se lo negaron (ECOA)
15 U.S.C. § 1691(a)
Un acreedor no puede discriminarlo en ninguna parte de una operación de crédito por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, recibir asistencia pública, o por ejercer sus derechos de crédito. Si un acreedor le niega una solicitud de crédito completa, usted tiene derecho a una declaración de los motivos.
Leer este derechoDerechos cuando hereda o recibe una casa con hipoteca
12 C.F.R. § 1024.36(i)
Si usted recibió una parte de la propiedad de una casa de un familiar — por ejemplo, después de una muerte o un divorcio — puede pedir al administrador que lo confirme como "sucesor en interés." El administrador debe decirle por escrito qué documentos necesita. Una vez confirmado, usted es tratado como prestatario para las reglas de administración, así que puede obtener información y solicitar ayuda.
Leer este derechoPersonal del administrador asignado a usted
12 C.F.R. § 1024.40(a)
A más tardar el día 45 después de atrasarse, su administrador debe asignarle personal para ayudarle. Esas personas deben estar disponibles por teléfono y poder decirle sus opciones, qué documentos faltan, el estado de su solicitud y las fechas límite que aplican.
Leer este derechoContacto temprano e información de ayuda cuando se atrasa
12 C.F.R. § 1024.39(a)
Cuando usted no hace un pago de la hipoteca, su administrador debe intentar hablar con usted en vivo (por teléfono o en persona) a más tardar el día 36 del atraso y contarle las opciones para evitar la ejecución. A más tardar el día 45 debe enviarle un aviso escrito que explique las opciones de mitigación de pérdidas y cómo obtener ayuda, incluidos los consejeros de vivienda.
Leer este derechoObtenga información de su administrador (solicitud de información)
12 C.F.R. § 1024.36(a)
Usted puede pedirle por escrito a su administrador información sobre su préstamo — por ejemplo, su historial de pagos, quién es el dueño del préstamo o cómo se calculó su depósito en garantía. El administrador debe confirmar que recibió su solicitud dentro de 5 días hábiles y contestar dentro de 30 días hábiles. Si pregunta quién es el dueño de su préstamo, debe decírselo dentro de 10 días hábiles.
Leer este derechoDispute errores en su reporte de crédito
15 U.S.C. § 1681i(a)(1)(A)
Si su reporte de crédito tiene algo equivocado o incompleto — como un pago reportado tarde que usted hizo a tiempo — puede disputarlo gratis con la agencia de crédito. La agencia debe investigar, normalmente dentro de 30 días, y corregir o eliminar la información que no pueda verificar.
Leer este derecho