La suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros

Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.

Las personas que presentan un caso de bancarrota, y sus bienes.

• Solo después de un aviso de incumplimiento o cuando ya hay fecha de venta.
• Solo si usted tiene un caso de bancarrota.
• Si le desestimaron otro caso de bancarrota en el último año, la suspensión puede durar solo 30 días; con dos o más casos desestimados, puede no empezar.

• Aprenda cómo la bancarrota puede afectar una fecha de venta

  Lea la guía en lenguaje sencillo y luego hable con un abogado de bancarrota mucho antes de la fecha de venta.

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• La suspensión es temporal. Un acreedor puede pedir al tribunal que la levante, y termina cuando el caso se desestima o se cierra.
• Algunas acciones no se detienen (enumeradas en el § 362(b)). Presentar casos repetidos dentro de un año debilita o elimina la suspensión.
• Solo quedarse con bienes tomados antes de la presentación no viola la suspensión (City of Chicago v. Fulton).
• Declararse en bancarrota tiene efectos serios y duraderos en el crédito y los bienes. No es adecuado para todos.
• La información sobre bancarrota aquí es solo educativa. Si le conviene declararse en bancarrota y cómo hacerlo es una decisión legal — hable con un abogado de bancarrota o una oficina de asistencia legal. Muchos ofrecen consultas gratuitas.
• Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.

1. Ley federalBankruptcy Code — automatic stay

   11 U.S.C. § 362(a)

   Parte exacta: (a)

   Lo que dice: La petición de bancarrota opera como suspensión de la mayoría de las acciones para cobrar al deudor o tomar bienes del caudal.

   Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section362&num=0&edition=prelim
2. Ley federalBankruptcy Code — repeat filings

   11 U.S.C. § 362(c)(3)–(4)

   Parte exacta: (c)(3)–(4)

   Lo que dice: Para quienes presentan casos repetidos, la suspensión puede terminar a los 30 días o no empezar, salvo orden del tribunal.

   Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section362&num=0&edition=prelim
3. Ley federalBankruptcy Code — relief from stay

   11 U.S.C. § 362(d)

   Parte exacta: (d)

   Lo que dice: Un acreedor puede pedir al tribunal que levante la suspensión, por ejemplo si su interés no está adecuadamente protegido.

   Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section362&num=0&edition=prelim
4. Ley federalBankruptcy Code — damages for willful violations

   11 U.S.C. § 362(k)(1)

   Parte exacta: (k)(1)

   Lo que dice: La persona perjudicada por una violación intencional de la suspensión recupera daños reales, costos y honorarios, y a veces daños punitivos.

   Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section362&num=0&edition=prelim
5. Ley federalBankruptcy petition preparers may not give legal advice

   11 U.S.C. § 110(e)(2)

   Parte exacta: (e)(2)

   Lo que dice: Los preparadores de peticiones de bancarrota que no son abogados no pueden aconsejar si declararse en bancarrota ni qué capítulo usar.

   Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section110&num=0&edition=prelim

• Perdió el propietarioCitado para este derecho
  City of Chicago v. Fulton

  City of Chicago v. Fulton, 592 U.S. 154 (2021)

  simplemente conservar una propiedad del patrimonio incautada antes de la bancarrota no viola la suspensión automática bajo el § 362(a)(3)

• Ganó el propietarioMismo tema
  Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n

  Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)

  la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor

• Perdió el propietarioMismo tema
  Boren v. U.S. National Bank Ass'n

  Boren v. U.S. Nat'l Bank Ass'n, 807 F.3d 99 (5th Cir. 2015)

  un prestamista puede abandonar una aceleración anterior avisando que busca menos del saldo acelerado completo, lo que reinicia el plazo de prescripción de cuatro años

• Perdió el propietarioMismo tema
  Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P.

  Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P., 722 F.3d 249 (5th Cir. 2013)

  un administrador que actúa por un acreedor hipotecario debidamente cedido puede ejecutar en Texas sin poseer el pagaré original, y una promesa verbal de modificar un préstamo grande no es exigible

• Perdió el propietarioMismo tema
  Nobelman v. American Savings Bank

  Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)

  un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa

• Victoria parcialMismo tema
  Taggart v. Lorenzen

  Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)

  un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta

• Victoria parcialMismo tema
  Reinagel v. Deutsche Bank National Trust Co.

  Reinagel v. Deutsche Bank Nat'l Tr. Co., 735 F.3d 220 (5th Cir. 2013)

  un prestatario en Texas puede impugnar la cesión del préstamo por cualquier motivo que la haga nula, pero no por motivos que solo la hagan anulable