Proteja el valor líquido de su casa con una exención de bancarrota
11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
En palabras sencillas
En una bancarrota, usted puede conservar ("exentar") ciertos bienes frente a los acreedores. Para su casa, la exención federal protege el valor líquido hasta cierta cantidad, pero muchos estados le obligan a usar su propia lista estatal. Algunas exenciones estatales de vivienda son mucho mayores que la federal; otras son menores.
A quién protege
Personas que se declaran en bancarrota y son dueñas de una casa donde viven ellas o un dependiente.
Cuándo aplica
- Solo si la casa es su residencia principal.
- Si puede elegir la lista federal depende de su estado. Mudarse recientemente de un estado a otro puede cambiar qué ley estatal aplica.
Lo que usted puede hacer
Aprenda sobre las exenciones y su estado
Lea la guía de bancarrota y revise las reglas de vivienda de su estado; luego confírmelo con un abogado de bancarrota.
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Use la lista de consulta para reunir sus deudas, ingresos y fechas de venta antes de reunirse con un abogado.
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Límites, con honestidad
- El monto federal es modesto y cambia cada tres años; verifique la cifra actual con un abogado o el tribunal.
- Una exención protege el valor líquido frente a los acreedores del caso; no elimina su hipoteca ni los gravámenes de impuestos.
- La ley federal limita algunas exenciones estatales de vivienda para casas compradas en los aproximadamente 3.3 años (1,215 días) antes de la presentación.
- La información sobre bancarrota aquí es solo educativa. Si le conviene declararse en bancarrota y cómo hacerlo es una decisión legal — hable con un abogado de bancarrota o una oficina de asistencia legal. Muchos ofrecen consultas gratuitas.
- Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.
La ley
- Ley federalBankruptcy Code — choosing exemptions
11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
Parte exacta: (b)(1)–(3)
Lo que dice: El deudor puede exentar bienes según la lista federal o según la ley estatal y otras leyes federales, salvo que el estado haya excluido la lista federal.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section522&num=0&edition=prelim - Ley federalBankruptcy Code — federal homestead exemption
11 U.S.C. § 522(d)(1)
Parte exacta: (d)(1)
Lo que dice: La lista federal protege el interés del deudor en una residencia hasta un límite en dólares que se ajusta cada tres años.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section522&num=0&edition=prelim - Ley federalBankruptcy Code — dollar adjustments
11 U.S.C. § 104
Lo que dice: Los montos en dólares del § 522(d) se ajustan cada tres años.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section104&num=0&edition=prelim - Ley federalBankruptcy petition preparers may not give legal advice
11 U.S.C. § 110(e)(2)
Parte exacta: (e)(2)
Lo que dice: Los preparadores de peticiones de bancarrota que no son abogados no pueden aconsejar si declararse en bancarrota ni qué capítulo usar.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title11-section110&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
un acreedor que sabe de una bancarrota y sigue persiguiendo el cobro viola intencionalmente la suspensión automática y puede deber al deudor daños y honorarios de abogado
- Ganó el propietarioMismo temaTill v. SCS Credit Corp.
Till v. SCS Credit Corp., 541 U.S. 465 (2004)
los reclamos asegurados pagados mediante un plan del Capítulo 13 pueden llevar una tasa de interés de fórmula (preferencial más ajuste) en lugar de la tasa del contrato
- Perdió el propietarioMismo temaCity of Chicago v. Fulton
City of Chicago v. Fulton, 592 U.S. 154 (2021)
simplemente conservar una propiedad del patrimonio incautada antes de la bancarrota no viola la suspensión automática bajo el § 362(a)(3)
Derechos relacionados
La suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derechoCapítulo 13: póngase al día con los pagos atrasados poco a poco
11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
Leer este derechoHomestead constitucional para personas casadas y jefes de familia
Ark. Const. art. 9, § 3
La Constitución de Arkansas protege el homestead de un residente casado o jefe de familia frente a gravámenes judiciales y venta forzosa, salvo el precio de compra, ciertos gravámenes por mejoras e impuestos. En una ciudad o pueblo el homestead es de hasta un acre (límite de valor $2,500), pero nunca menos de un cuarto de acre sin importar su valor; los homesteads rurales son mayores.
Leer este derechoHomestead constitucional: valor ilimitado, con límite de superficie
Fla. Const. art. X, § 4(a)(1)
La Constitución de Florida protege su homestead de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores, sin límite de dinero. El límite es el tamaño: hasta media acre dentro de una ciudad, o hasta 160 acres fuera de ella. No protege contra la hipoteca usada para comprar o mejorar la casa, ni contra los impuestos a la propiedad.
Leer este derechoSu homestead está protegido de la venta forzosa por la mayoría de las deudas
Tex. Const. art. XVI, § 50(a)
La Constitución de Texas protege el homestead de una familia o de un adulto soltero contra la venta forzosa por casi todas las deudas. La protección no tiene tope en dólares; se limita por superficie (10 acres en un pueblo o ciudad; hasta 200 acres rurales para una familia, 100 para un adulto soltero). Solo las deudas enumeradas — como el préstamo de compra, los impuestos, los préstamos válidos sobre el valor neto y los gravámenes por mejoras — pueden forzar una venta.
Leer este derechoExención de homestead para su residencia principal (monto ajustado por reglamento)
Alaska Stat. § 09.38.010(a)
Alaska protege su interés en la casa que usted o sus dependientes usan como residencia principal, hasta un tope. La ley indica $54,000, pero el monto se ajusta por reglamento; nuestro perfil estatal indica $72,900 para 2026. Solo aplica un tope por residencia.
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