La suspensión automática, las exenciones y el descargo — explicados, no aconsejados.
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derecho11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
Leer este derecho11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
Leer este derecho11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
En una bancarrota, usted puede conservar ("exentar") ciertos bienes frente a los acreedores. Para su casa, la exención federal protege el valor líquido hasta cierta cantidad, pero muchos estados le obligan a usar su propia lista estatal. Algunas exenciones estatales de vivienda son mucho mayores que la federal; otras son menores.
Leer este derechoAla. Code § 6-10-2
Alabama protege el homestead de cada residente, hasta 160 acres, del embargo y venta para cobrar la mayoría de las deudas, hasta un valor en dólares. La base de la ley es $15,000; el monto se ajusta periódicamente, y nuestro perfil estatal indica $18,800 por dueño.
Leer este derechoAlaska Stat. § 09.38.010(a)
Alaska protege su interés en la casa que usted o sus dependientes usan como residencia principal, hasta un tope. La ley indica $54,000, pero el monto se ajusta por reglamento; nuestro perfil estatal indica $72,900 para 2026. Solo aplica un tope por residencia.
Leer este derechoAriz. Rev. Stat. § 33-1101(A)
Arizona protege hasta $400,000 del valor neto de la casa donde vive (casa, condominio, cooperativa o casa móvil) frente a la mayoría de los acreedores. El monto se ajusta cada año por inflación. Solo se permite un homestead por matrimonio.
Leer este derechoArk. Const. art. 9, § 3
La Constitución de Arkansas protege el homestead de un residente casado o jefe de familia frente a gravámenes judiciales y venta forzosa, salvo el precio de compra, ciertos gravámenes por mejoras e impuestos. En una ciudad o pueblo el homestead es de hasta un acre (límite de valor $2,500), pero nunca menos de un cuarto de acre sin importar su valor; los homesteads rurales son mayores.
Leer este derechoCal. Code Civ. Proc. § 704.730(a)–(b)
California protege parte del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores, también en bancarrota. El monto es lo mayor entre $300,000 o el precio mediano de una vivienda unifamiliar del condado el año anterior, hasta $600,000, ajustado cada año por inflación.
Leer este derechoN.C. Gen. Stat. § 1C-1601(a)(1)
Carolina del Norte le permite proteger hasta $35,000 de su interés en la casa donde usted o un dependiente vive frente a acreedores con sentencia. Un deudor soltero de 65 años o más puede proteger hasta $60,000 si la propiedad era de un cónyuge ya fallecido.
Leer este derechoS.C. Code § 15-41-30(A)(1)
Carolina del Sur protege su interés en la casa donde usted o un dependiente vive frente al embargo y venta por acreedores, hasta un monto ajustado. El texto de la ley muestra una base de $50,000 por deudor; se ajusta por inflación (unos $80,125 desde julio de 2026).
Leer este derechoColo. Rev. Stat. § 38-41-201(1)(a)–(b)
Colorado protege hasta $250,000 del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores. El monto es de $350,000 si el dueño, su cónyuge o un dependiente tiene 60 años o más o una discapacidad.
Leer este derechoConn. Gen. Stat. § 52-352b(21)
Connecticut protege hasta $250,000 del valor neto de su homestead frente a la mayoría de las sentencias de dinero. Valor neto significa el valor de mercado menos los gravámenes sobre la casa. Hay un límite menor de $75,000 para sentencias por ciertos daños intencionales graves.
Leer este derechoN.D. Cent. Code § 47-18-01
Dakota del Norte protege el terreno y la casa donde vive frente a gravámenes judiciales y venta forzosa, hasta $150,000 de valor por encima de gravámenes e hipotecas.
Leer este derechoS.D. Codified Laws § 43-31-1
El homestead de toda familia residente en Dakota del Sur está exento de venta judicial, gravámenes judiciales y procesos del tribunal, dentro de los límites de la ley (límites de superficie; hay un tope en dólares para algunos dueños, como los de 70 años o más).
Leer este derechoDel. Code tit. 10, § 4914(c)(1)
En un caso de bancarrota o insolvencia estatal, un deudor en Delaware puede proteger hasta $200,000 del valor neto de una propiedad o casa manufacturada que sea su residencia principal. Fuera de la bancarrota, Delaware protege mucho menos una vivienda.
Leer este derechoD.C. Code § 15-501(a)(14)
D.C. exime de la mayoría de los acreedores el interés del deudor en la propiedad usada como residencia suya o de un dependiente, incluida una cooperativa. La ley no fija un límite en dólares.
Leer este derechoFla. Const. art. X, § 4(a)(1)
La Constitución de Florida protege su homestead de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores, sin límite de dinero. El límite es el tamaño: hasta media acre dentro de una ciudad, o hasta 160 acres fuera de ella. No protege contra la hipoteca usada para comprar o mejorar la casa, ni contra los impuestos a la propiedad.
Leer este derechoO.C.G.A. § 44-13-100(a)(1)
Georgia protege parte del valor neto de la casa donde vive, sobre todo en bancarrota. El texto que pudimos leer mostraba $21,500 ($43,000 cuando un cónyuge tiene el título por la pareja). Nuestro perfil estatal indica que un cambio de 2026 elevó el monto en bancarrota a $50,000 ($100,000 en ese caso de casados). Verifique la cifra actual antes de confiar en ella.
Leer este derechoHaw. Rev. Stat. § 651-92(a)
Hawái protege el interés en una parcela de hasta $30,000 de valor para un jefe de familia o una persona de 65 años o más, y hasta $20,000 para otras personas, frente a la mayoría de las sentencias de dinero.
Leer este derechoIdaho Code § 55-1003
Idaho protege hasta $175,000 del valor neto de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores. La protección aplica automáticamente cuando ocupa la casa.
Leer este derecho735 ILCS 5/12-901
Illinois protege hasta $50,000 del valor neto de la casa donde vive (casa, granja, condominio, cooperativa o casa móvil). Si dos o más personas son dueñas y viven en ella, cada una puede reclamar hasta $50,000, con un total de $100,000.
Leer este derechoInd. Code § 34-55-10-2(c)(1)
Indiana protege parte del valor neto de la casa donde usted o un dependiente viven frente a la mayoría de los acreedores. El monto base de la ley es de $15,000, pero se ajusta periódicamente por regla; nuestro perfil estatal indica $22,750 ($45,500 para esposos dueños como “tenants by the entirety”).
Leer este derechoIowa Code § 561.16
Iowa exime su homestead de la venta judicial por la mayoría de los acreedores, sin límite en dólares. Los límites de tamaño son media acre dentro de un plano urbano o 40 acres fuera. Un hogar solo puede reclamar un homestead. No protege contra la hipoteca de la casa.
Leer este derechoKan. Stat. § 60-2301
Kansas protege su homestead de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores sin límite en dólares. Los límites son de tamaño: hasta 160 acres de tierra agrícola o un acre dentro de una ciudad, o una casa manufacturada o móvil, ocupada por usted o su familia. No protege contra la hipoteca de la casa ni los impuestos a la propiedad.
Leer este derechoKy. Rev. Stat. § 427.060
Kentucky protege hasta $5,000 de su interés en la casa que usted o un dependiente usan como residencia permanente frente a la venta por la mayoría de los acreedores judiciales. No aplica a su hipoteca, ni a deudas que existían antes de comprar la casa.
Leer este derechoLa. Rev. Stat. § 20:1(A)(1)–(2)
Luisiana protege hasta $35,000 del valor de la casa donde vive frente al embargo y venta por la mayoría de los acreedores, en hasta 5 acres en una ciudad o 200 acres fuera de ella. Para deudas que surgen directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal, se protege el valor total.
Leer este derechoMe. Rev. Stat. tit. 14, § 4422(1)(1)(A)–(B)
Maine protege hasta $80,000 de su interés en la casa donde usted o un dependiente viven. El monto es mayor ($160,000 según la ley) si viven con usted menores dependientes o si tiene 60 años o más o una discapacidad. Las cifras se ajustan por inflación cada pocos años.
Leer este derechoMd. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(f)(f)(1)(i)2
En un caso de bancarrota, Maryland le permite proteger parte del valor neto de una vivienda que usted ocupa, incluido un condominio, una casa manufacturada convertida o una cooperativa donde vive. El tope en dólares está ligado a la cifra federal de homestead. Fuera de la bancarrota, Maryland no tiene una exención general de homestead, pero una casa de esposos como “tenants by the entirety” puede protegerse de los acreedores de uno de ellos.
Leer este derechoMass. Gen. Laws ch. 188, § 1
Massachusetts protege automáticamente $125,000 del valor neto de su casa frente a la mayoría de los acreedores. Si registra una Declaración de Homestead en el Registro de Escrituras, la protección sube a $1,000,000. Registrarla es económico y se puede hacer antes de cualquier problema de deudas.
Leer este derechoMCL 600.6023(1)(g)
Fuera de la bancarrota, Michigan protege el homestead que usted posee y ocupa hasta $3,500 de valor, en hasta 40 acres o un lote en una ciudad. En bancarrota aplica una exención estatal mayor (más si tiene 65 años o más o una discapacidad), o puede elegir la lista federal.
Leer este derechoMinn. Stat. § 510.02subd. 1–2
Minnesota protege una gran cantidad del valor neto de la casa donde vive: la ley fija $510,000 ($1,275,000 si se usa principalmente para agricultura), y las cifras se ajustan periódicamente por inflación. Nuestro perfil estatal indica $540,000 ($1,350,000 agrícola) desde el 1 de julio de 2026.
Leer este derechoMiss. Code Ann. § 85-3-21
Misisipi protege el homestead de un jefe de hogar, hasta 160 acres y $75,000 de valor, frente a la mayoría de los acreedores.
Leer este derechoMo. Rev. Stat. § 513.4751.
Misuri protege parte del valor de la casa donde vive frente a la mayoría de los acreedores. El monto actual es de $15,000. Una ley de 2026 lo sube a $40,000 a partir del 1 de enero de 2027.
Leer este derechoMont. Code Ann. § 70-32-104
Montana protege un homestead hasta un valor fijado en la ley. Nuestro perfil estatal indica una base de $350,000 desde 2021 que sube 4% cada enero (unos $425,829 en 2026). Generalmente debe registrar una declaración de homestead para reclamarla.
Leer este derechoNeb. Rev. Stat. § 40-101
Cada persona que vive en Nebraska puede proteger un homestead de hasta $120,000 — la casa donde vive y su terreno (dentro de límites de superficie) — frente a gravámenes judiciales y venta forzosa.
Leer este derechoNev. Rev. Stat. § 115.010(1), (2)
Un homestead registrado en Nevada no está sujeto a venta forzosa por acreedores con sentencia por un valor neto de hasta $605,000. Debe registrar una declaración de homestead para reclamarlo.
Leer este derechoN.Y. C.P.L.R. 5206(a)
Nueva York protege el valor neto de su residencia principal frente a sentencias de dinero comunes hasta un límite que depende de su condado. La ley fija tres niveles por condado, y los montos se ajustan por inflación cada tres años (unos $102,400 a $204,825 desde abril de 2024).
Leer este derechoN.H. Rev. Stat. § 480:1
Toda persona en Nuevo Hampshire tiene derecho a $400,000 del valor de su homestead protegidos frente a la mayoría de los acreedores. Cubre casas, condominios, cooperativas y viviendas prefabricadas propias usadas como vivienda.
Leer este derechoN.M. Stat. Ann. § 42-10-9(B)
Nuevo México permite proteger hasta $150,000 de su vivienda frente a la mayoría de los acreedores.
Leer este derechoOhio Rev. Code § 2329.66(A)(1)
Ohio le permite proteger una cantidad fija de valor neto en la casa donde usted o un dependiente vive frente a acreedores con sentencia. El texto de la ley muestra una base de $125,000; el monto se ajusta cada tres años (unos $182,625 desde abril de 2025).
Leer este derechoOkla. Stat. tit. 31, § 1(A)(1)
Oklahoma protege la casa que es su residencia principal frente a embargos y ventas forzosas de la mayoría de los acreedores, sin tope en dólares dentro de los límites de superficie (1 acre en ciudad o pueblo, 160 acres rural). Hay límites si parte se usa para negocio.
Leer este derechoOr. Rev. Stat. § 18.395(1)
Oregón protege su homestead de la venta por ejecución y de la mayoría de las deudas hasta un valor fijo. La ley indica $150,000 (más si dos o más miembros del hogar son deudores), y el monto se ajusta cada año por inflación (unos $158,300 desde julio de 2026).
Leer este derechoR.I. Gen. Laws § 9-26-4.1
El dueño que ocupa (o piensa ocupar) una vivienda como residencia principal puede tener un homestead de hasta $500,000 protegido frente a muchos acreedores.
Leer este derechoTenn. Code Ann. § 26-2-301(a)
Tennessee protege hasta $35,000 de valor en su residencia principal frente a la mayoría de los acreedores (la ley fija otros montos para algunos casos, como copropietarios).
Leer este derechoTex. Const. art. XVI, § 50(a)
La Constitución de Texas protege el homestead de una familia o de un adulto soltero contra la venta forzosa por casi todas las deudas. La protección no tiene tope en dólares; se limita por superficie (10 acres en un pueblo o ciudad; hasta 200 acres rurales para una familia, 100 para un adulto soltero). Solo las deudas enumeradas — como el préstamo de compra, los impuestos, los préstamos válidos sobre el valor neto y los gravámenes por mejoras — pueden forzar una venta.
Leer este derechoUtah Code § 78B-5-503(2)(a)
Utah protege una residencia personal principal (hasta un acre) frente a acreedores hasta un monto ajustado. El texto de la ley muestra $42,000 para una residencia principal; el monto se ajusta por inflación (unos $53,700 hoy). Debe presentar una declaración de homestead para reclamarlo.
Leer este derechoVt. Stat. Ann. tit. 27, § 101
Vermont protege su homestead — la vivienda, construcciones anexas y el terreno que usan — hasta $125,000 de valor frente a embargos y ejecuciones.
Leer este derechoVa. Code § 34-4
Todo jefe de hogar en Virginia puede proteger hasta $5,000 en bienes ($10,000 si tiene 65 años o más) frente a acreedores, más hasta $50,000 en la propiedad usada como residencia principal del jefe de hogar o sus dependientes. Se permite más por cada dependiente.
Leer este derechoW. Va. Code § 38-9-1
Un jefe de hogar en Virginia Occidental que posee un homestead tiene una exención de $5,000 por ley. En bancarrota, hay una exención estatal mayor (unos $35,000) bajo otra sección.
Leer este derechoRCW 6.13.030(1)
Washington protege su homestead de la mayoría de los acreedores con sentencia hasta lo mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una casa unifamiliar en su condado el año anterior.
Leer este derechoWis. Stat. § 815.20(1)
Wisconsin protege su homestead de la mayoría de las sentencias y deudas hasta $75,000; cada cónyuge puede reclamar hasta $75,000. Si vende, la protección sigue al dinero de la venta por dos años mientras planea comprar otra vivienda.
Leer este derechoWyo. Stat. § 1-20-101
Todo residente de Wyoming tiene derecho a un homestead de hasta $100,000 exento de ejecución y embargo por la mayoría de las deudas. Cuando dos o más personas poseen y ocupan juntas la vivienda, cada una puede reclamar la exención.
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