Aviso cuando su préstamo pasa a un nuevo administrador
12 U.S.C. § 2605(b)–(d)
En palabras sencillas
Cuando cambia la compañía que cobra sus pagos, tanto el administrador anterior como el nuevo deben avisarle por escrito. El anterior normalmente debe avisarle al menos 15 días antes del cambio; el nuevo, dentro de 15 días después. Durante 60 días después del cambio, un pago que usted envíe a tiempo al administrador anterior no puede tratarse como atrasado.
A quién protege
Prestatarios con un préstamo hipotecario con vínculo federal cuya administración se transfiere.
Cuándo aplica
No tiene condiciones especiales: protege a todas las personas que menciona.
Vea si aplica en su casoLo que usted puede hacer
Guarde los avisos de transferencia y su prueba de pago
Guarde ambas cartas y la prueba de cada pago cerca del cambio. Si el nuevo administrador le cobra un recargo o lo reporta atrasado por un pago que envió a tiempo al anterior, envíe un aviso de error.
Plazo: La protección de 60 días empieza en la fecha efectiva de la transferencia.
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- Algunas transferencias entre compañías relacionadas no requieren aviso si no cambian el beneficiario, la dirección de pago, el número de cuenta ni el monto del pago.
- Un cambio de administrador no es lo mismo que un cambio de dueño del préstamo; ese aviso está bajo TILA.
- Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.
La ley
- Ley federalRESPA — servicing transfer notices and 60-day grace
12 U.S.C. § 2605(b)–(d)
Parte exacta: (b)–(d)
Lo que dice: Los administradores anterior y nuevo deben avisar al prestatario de la transferencia, y los pagos puntuales enviados al anterior en los primeros 60 días no pueden tratarse como atrasados.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title12-section2605&num=0&edition=prelim - Reglamento federalRegulation X — notices of transfer
12 C.F.R. § 1024.33(b)
Parte exacta: (b)
Lo que dice: Cada administrador que transfiere y que recibe debe dar al prestatario un aviso de transferencia, con plazos y contenido fijos.
Leer el texto oficialhttps://www.ecfr.gov/current/title-12/part-1024/section-1024.33#p-1024.33(b) - Reglamento federalRegulation X — payments during transfer
12 C.F.R. § 1024.33(c)
Parte exacta: (c)
Lo que dice: Durante los 60 días después de la transferencia, un pago puntual al administrador anterior no puede tratarse como atrasado para ningún fin.
Leer el texto oficialhttps://www.ecfr.gov/current/title-12/part-1024/section-1024.33#p-1024.33(c)
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaRenfroe v. Nationstar Mortgage, LLC
Renfroe v. Nationstar Mortg., LLC, 822 F.3d 1241 (11th Cir. 2016)
un administrador que responde a la solicitud escrita de un prestatario sin una investigación razonable puede ser responsable bajo RESPA cuando el prestatario alega daños resultantes
- Ganó el propietarioMismo temaJesinoski v. Countrywide Home Loans, Inc.
Jesinoski v. Countrywide Home Loans, Inc., 574 U.S. 259 (2015)
un prestatario ejerce el derecho de rescisión de la Ley de Veracidad en los Préstamos notificando por escrito al prestamista dentro de tres años, sin necesidad de demandar en ese plazo
- Ganó el propietarioMismo temaMarais v. Chase Home Finance LLC
Marais v. Chase Home Fin. LLC, 736 F.3d 711 (6th Cir. 2013)
un prestatario que alega daños reales, como intereses adicionales, causados por la respuesta deficiente del administrador a una solicitud escrita calificada tiene un reclamo válido bajo RESPA
- Perdió el propietarioMismo temaLage v. Ocwen Loan Servicing LLC
Lage v. Ocwen Loan Servicing LLC, 839 F.3d 1003 (11th Cir. 2016)
el deber del administrador de evaluar una solicitud de mitigación de pérdidas depende de que se presente más de 37 días antes de la fecha de venta programada en ese momento
- Perdió el propietarioMismo temaGresham v. Wells Fargo Bank, N.A.
Gresham v. Wells Fargo Bank, N.A., 642 F. App'x 355 (5th Cir. 2016) (per curiam) (unpublished)
la prohibición federal de doble vía aplica solo cuando el administrador recibe una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de la venta
- Perdió el propietarioMismo temaWhittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C.
Whittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C., 594 F. App'x 833 (5th Cir. 2014) (per curiam) (unpublished)
un reclamo bajo RESPA contra un administrador fracasa sin prueba de daños reales causados por la violación
Derechos relacionados
Aviso cuando otra compañía pasa a ser dueña de su préstamo
15 U.S.C. § 1641(g)
Cuando su préstamo hipotecario se vende o se cede a un nuevo dueño, el nuevo dueño debe avisarle por escrito dentro de 30 días. El aviso debe decir quién es el nuevo dueño, cómo comunicarse con él, la fecha de la transferencia y dónde está registrada.
Leer este derechoExija que su administrador corrija errores (aviso de error)
12 C.F.R. § 1024.35(a)
Si el administrador de su hipoteca cometió un error — por ejemplo, no acreditó un pago, cobró un cargo indebido o dio un saldo de liquidación equivocado — usted puede enviar un "aviso de error" por escrito. El administrador debe confirmar que recibió su carta dentro de 5 días hábiles. Luego debe corregir el error o explicarle por escrito, después de una investigación razonable, por qué cree que no hubo error, normalmente dentro de 30 días hábiles.
Leer este derechoSin discriminación en la vivienda ni en los préstamos (Ley de Vivienda Justa)
42 U.S.C. § 3604(a)–(b)
Es ilegal discriminar al vender, alquilar o financiar una vivienda por raza, color, religión, sexo, discapacidad, situación familiar (tener hijos) u origen nacional. Esto también cubre a los prestamistas y administradores de hipotecas — por ejemplo, en a quién se le ofrece una modificación del préstamo y en qué términos. Puede presentar una queja ante HUD dentro de 1 año o acudir a un tribunal dentro de 2 años.
Leer este derechoDispute errores en su reporte de crédito
15 U.S.C. § 1681i(a)(1)(A)
Si su reporte de crédito tiene algo equivocado o incompleto — como un pago reportado tarde que usted hizo a tiempo — puede disputarlo gratis con la agencia de crédito. La agencia debe investigar, normalmente dentro de 30 días, y corregir o eliminar la información que no pueda verificar.
Leer este derechoExija que la compañía que reportó el error lo investigue
15 U.S.C. § 1681s-2(b)(1)
La compañía que reportó la información — como su administrador — debe investigar cuando una agencia de crédito le pasa su disputa, y corregir lo que esté mal con todas las agencias. En muchos casos también puede disputar directamente con esa compañía, que entonces debe investigar e informarle el resultado.
Leer este derechoCancele el seguro hipotecario privado (PMI) cuando tenga suficiente capital
12 U.S.C. § 4902(a)
Si paga un seguro hipotecario privado en un préstamo sobre su hogar principal, puede pedir por escrito cancelarlo cuando su saldo llegue al 80% del valor original de la casa, si tiene buen historial de pagos y está al día. Debe terminar automáticamente cuando su saldo esté programado para llegar al 78%, si está al día.
Leer este derecho