Cancele el seguro hipotecario privado (PMI) cuando tenga suficiente capital
12 U.S.C. § 4902(a)
En palabras sencillas
Si paga un seguro hipotecario privado en un préstamo sobre su hogar principal, puede pedir por escrito cancelarlo cuando su saldo llegue al 80% del valor original de la casa, si tiene buen historial de pagos y está al día. Debe terminar automáticamente cuando su saldo esté programado para llegar al 78%, si está al día.
A quién protege
Prestatarios que pagan seguro hipotecario privado en un préstamo de su residencia principal hecho a partir del 29 de julio de 1999.
Cuándo aplica
- Solo para préstamos convencional.
- Solo si la casa es su residencia principal.
- No cubre las primas de seguro hipotecario de la FHA ni las tarifas de garantía del VA/USDA, que siguen sus propias reglas.
Lo que usted puede hacer
Pida a su administrador que cancele el PMI
Escriba al administrador pidiendo cancelar el PMI. Pregunte qué pruebas necesita (por ejemplo, que la casa no ha perdido valor).
Límites, con honestidad
- Debe estar al día y tener buen historial de pagos; el tenedor puede exigir prueba de que el valor de la casa no bajó.
- Los préstamos de alto riesgo pueden tener reglas diferentes.
- Esto es información legal general, no asesoría legal, y no promete ningún resultado. Un consejero de vivienda aprobado por HUD o un abogado puede revisar su caso.
La ley
- Ley federalHomeowners Protection Act — borrower cancellation
12 U.S.C. § 4902(a)
Parte exacta: (a)
Lo que dice: El PMI debe cancelarse por solicitud escrita del prestatario al llegar a la fecha de cancelación y cumplirse las condiciones.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title12-section4902&num=0&edition=prelim - Ley federalHomeowners Protection Act — automatic termination
12 U.S.C. § 4902(b)
Parte exacta: (b)
Lo que dice: El PMI termina automáticamente en la fecha de terminación si el prestatario está al día.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title12-section4902&num=0&edition=prelim - Ley federalHomeowners Protection Act — 80% and 78% dates
12 U.S.C. § 4901(2), (18)
Parte exacta: (2), (18)
Lo que dice: La fecha de cancelación corresponde al 80 por ciento, y la de terminación al 78 por ciento, del valor original de la propiedad.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title12-section4901&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaRenfroe v. Nationstar Mortgage, LLC
Renfroe v. Nationstar Mortg., LLC, 822 F.3d 1241 (11th Cir. 2016)
un administrador que responde a la solicitud escrita de un prestatario sin una investigación razonable puede ser responsable bajo RESPA cuando el prestatario alega daños resultantes
- Ganó el propietarioMismo temaJesinoski v. Countrywide Home Loans, Inc.
Jesinoski v. Countrywide Home Loans, Inc., 574 U.S. 259 (2015)
un prestatario ejerce el derecho de rescisión de la Ley de Veracidad en los Préstamos notificando por escrito al prestamista dentro de tres años, sin necesidad de demandar en ese plazo
- Ganó el propietarioMismo temaMarais v. Chase Home Finance LLC
Marais v. Chase Home Fin. LLC, 736 F.3d 711 (6th Cir. 2013)
un prestatario que alega daños reales, como intereses adicionales, causados por la respuesta deficiente del administrador a una solicitud escrita calificada tiene un reclamo válido bajo RESPA
- Perdió el propietarioMismo temaLage v. Ocwen Loan Servicing LLC
Lage v. Ocwen Loan Servicing LLC, 839 F.3d 1003 (11th Cir. 2016)
el deber del administrador de evaluar una solicitud de mitigación de pérdidas depende de que se presente más de 37 días antes de la fecha de venta programada en ese momento
- Perdió el propietarioMismo temaGresham v. Wells Fargo Bank, N.A.
Gresham v. Wells Fargo Bank, N.A., 642 F. App'x 355 (5th Cir. 2016) (per curiam) (unpublished)
la prohibición federal de doble vía aplica solo cuando el administrador recibe una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de la venta
- Perdió el propietarioMismo temaWhittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C.
Whittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C., 594 F. App'x 833 (5th Cir. 2014) (per curiam) (unpublished)
un reclamo bajo RESPA contra un administrador fracasa sin prueba de daños reales causados por la violación
Derechos relacionados
Manejo justo de su cuenta de depósito en garantía (escrow)
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