Exención en bancarrota para su casa ocupada por usted
Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(f)(f)(1)(i)2
En palabras sencillas
En un caso de bancarrota, Maryland le permite proteger parte del valor neto de una vivienda que usted ocupa, incluido un condominio, una casa manufacturada convertida o una cooperativa donde vive. El tope en dólares está ligado a la cifra federal de homestead. Fuera de la bancarrota, Maryland no tiene una exención general de homestead, pero una casa de esposos como “tenants by the entirety” puede protegerse de los acreedores de uno de ellos.
A quién protege
Deudores individuales domiciliados en Maryland que se declaran en bancarrota.
Cuándo aplica
- Solo en Maryland.
- Solo si la casa es su residencia principal.
- Solo si usted tiene un caso de bancarrota.
Lo que usted puede hacer
Compare sus opciones
Antes de declararse en bancarrota, compare su valor neto con el tope actual.
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Nuestra página de Maryland explica todo el proceso paso a paso, con sus fuentes y ayuda local gratuita.
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Límites, con honestidad
- Aplica solo en bancarrota; solo un cónyuge puede reclamarla.
- Esto es información general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles dependen de sus documentos y de su tribunal; verifique la ley vigente o consulte a un abogado o a asistencia legal.
La ley
- Ley estatalBankruptcy homestead exemption
Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(f)(f)(1)(i)2
Parte exacta: (f)(1)(i)2
Lo que dice: En bancarrota, el deudor puede eximir su interés en una vivienda ocupada por el dueño, hasta un tope.
Leer el texto oficialhttps://mgaleg.maryland.gov/mgawebsite/Laws/StatuteText?article=gcj§ion=11-504&enactments=false
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
un acreedor que sabe de una bancarrota y sigue persiguiendo el cobro viola intencionalmente la suspensión automática y puede deber al deudor daños y honorarios de abogado
- Ganó el propietarioMismo temaTill v. SCS Credit Corp.
Till v. SCS Credit Corp., 541 U.S. 465 (2004)
los reclamos asegurados pagados mediante un plan del Capítulo 13 pueden llevar una tasa de interés de fórmula (preferencial más ajuste) en lugar de la tasa del contrato
- Perdió el propietarioMismo temaCity of Chicago v. Fulton
City of Chicago v. Fulton, 592 U.S. 154 (2021)
simplemente conservar una propiedad del patrimonio incautada antes de la bancarrota no viola la suspensión automática bajo el § 362(a)(3)
Derechos relacionados
Proteja el valor líquido de su casa con una exención de bancarrota
11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
En una bancarrota, usted puede conservar ("exentar") ciertos bienes frente a los acreedores. Para su casa, la exención federal protege el valor líquido hasta cierta cantidad, pero muchos estados le obligan a usar su propia lista estatal. Algunas exenciones estatales de vivienda son mucho mayores que la federal; otras son menores.
Leer este derechoLa suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derechoCapítulo 13: póngase al día con los pagos atrasados poco a poco
11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
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