Derecho a un aviso previo de 45 días y a un aviso de venta
N.C. Gen. Stat. § 45-102
En palabras sencillas
Para un préstamo sobre su residencia principal, el administrador debe enviarle un aviso al menos 45 días antes de iniciar el proceso de audiencia de ejecución. Debe detallar lo que debe y dónde obtener ayuda. Después, el aviso de venta debe colocarse y enviársele al menos 20 días antes de la venta y publicarse en un periódico por dos semanas.
A quién protege
Los deudores de un préstamo de vivienda garantizado por su residencia principal en Carolina del Norte.
Cuándo aplica
- Solo en Carolina del Norte.
- Solo mientras está atrasado pero aún no tiene un aviso de ejecución, después de un aviso de incumplimiento o cuando ya hay fecha de venta.
- Solo si la casa es su residencia principal.
Lo que usted puede hacer
Anote el plazo en su calendario
Ingrese la fecha de su aviso para que Techoclaro cuente los días y le recuerde.
Abrir la herramientaContacte al consejero indicado
Use los 45 días para pedir ayuda y solicitar al administrador un estado detallado.
Plazo: Durante los 45 días antes del aviso de audiencia
Abrir la herramientaLea la guía de su estado y encuentre ayuda gratuita
Abra la página del estado para ver el proceso, los plazos y los contactos de asistencia legal de su estado.
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Límites, con honestidad
- El aviso da tiempo e información; no obliga al prestamista a aceptar un arreglo.
- Esto es educación general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles importan — revise el texto oficial vigente o hable con un abogado de asistencia legal o un consejero de vivienda aprobado por HUD.
La ley
- Ley estatalPre-foreclosure notice for home loans
N.C. Gen. Stat. § 45-102
Lo que dice: Los administradores deben enviar un aviso al menos 45 días antes de presentar un aviso de audiencia sobre una residencia principal.
Leer el texto oficialhttps://www.ncleg.gov/EnactedLegislation/Statutes/HTML/BySection/Chapter_45/GS_45-102.html - Ley estatalNotice of sale
N.C. Gen. Stat. § 45-21.17
Lo que dice: El aviso de venta se coloca y envía al menos 20 días antes de la venta y se publica por dos semanas.
Leer el texto oficialhttps://www.ncleg.gov/EnactedLegislation/Statutes/HTML/BySection/Chapter_45/GS_45-21.17.html
Casos judiciales
- Perdió el propietarioMismo temaBoren v. U.S. National Bank Ass'n
Boren v. U.S. Nat'l Bank Ass'n, 807 F.3d 99 (5th Cir. 2015)
un prestamista puede abandonar una aceleración anterior avisando que busca menos del saldo acelerado completo, lo que reinicia el plazo de prescripción de cuatro años
- Perdió el propietarioMismo temaMartins v. BAC Home Loans Servicing, L.P.
Martins v. BAC Home Loans Servicing, L.P., 722 F.3d 249 (5th Cir. 2013)
un administrador que actúa por un acreedor hipotecario debidamente cedido puede ejecutar en Texas sin poseer el pagaré original, y una promesa verbal de modificar un préstamo grande no es exigible
- Victoria parcialMismo temaReinagel v. Deutsche Bank National Trust Co.
Reinagel v. Deutsche Bank Nat'l Tr. Co., 735 F.3d 220 (5th Cir. 2013)
un prestatario en Texas puede impugnar la cesión del préstamo por cualquier motivo que la haga nula, pero no por motivos que solo la hagan anulable
- Victoria parcialMismo temaCulhane v. Aurora Loan Services
Culhane v. Aurora Loan Servs., 708 F.3d 282 (1st Cir. 2013)
un deudor hipotecario puede impugnar la validez de una cesión de MERS a la entidad que ejecuta, aunque el sistema MERS en sí es legal
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Perdió el propietarioMismo temaWhittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C.
Whittier v. Ocwen Loan Servicing, L.L.C., 594 F. App'x 833 (5th Cir. 2014) (per curiam) (unpublished)
un reclamo bajo RESPA contra un administrador fracasa sin prueba de daños reales causados por la violación
Derechos relacionados
Derecho a una audiencia ante el secretario y a pedir a un juez que detenga la venta
N.C. Gen. Stat. § 45-21.16(d)
Antes de que avance una ejecución con poder de venta, el secretario del tribunal superior celebra una audiencia. El secretario solo puede permitir la venta tras encontrar una deuda válida en manos de quien ejecuta, una mora, el derecho a ejecutar y un aviso adecuado. Aparte, puede pedir a un juez del tribunal superior que prohíba (detenga) la venta por motivos legales o de equidad antes de que la venta sea final.
Leer este derechoDerecho a pagar y terminar la ejecución hasta que termine el periodo de ofertas de mejora
N.C. Gen. Stat. § 45-21.20
Carolina del Norte no tiene un derecho legal a reinstalar pagando solo los pagos atrasados. Pero el poder de venta termina si paga (u ofrece pagar) toda la deuda más los gastos de venta antes de la venta — o incluso después de la venta, hasta que termine el periodo de 10 días de ofertas de mejora.
Leer este derechoEl derecho a ser escuchado en el tribunal y a representarse a sí mismo
U.S. Const. amend. XIV, § 1Due Process Clause
El debido proceso significa que antes de que el gobierno, por medio de un tribunal, le quite su propiedad, usted debe tener una oportunidad real de ser escuchado. En un tribunal federal, usted tiene el derecho legal de presentar su propio caso sin abogado. La mayoría de los tribunales estatales también permiten que las personas se representen a sí mismas, según las reglas estatales.
Leer este derechoEl derecho a un aviso real antes de que el gobierno quite o venda su casa
U.S. Const. amend. XIV, § 1Due Process Clause
Antes de que un estado o condado venda su propiedad — por ejemplo en una venta por impuestos, o por una ejecución en los tribunales — la Constitución exige un aviso que tenga una probabilidad razonable de llegarle de verdad. Si el gobierno conoce su dirección, publicar un aviso en el periódico no basta. Si un aviso enviado por correo regresa sin ser reclamado, el gobierno debe tomar pasos razonables adicionales para localizarlo, si es posible hacerlo.
Leer este derechoLa suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derechoCapítulo 13: póngase al día con los pagos atrasados poco a poco
11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
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