Exención de homestead para su casa (los montos cambiaron recientemente)
O.C.G.A. § 44-13-100(a)(1)
En palabras sencillas
Georgia protege parte del valor neto de la casa donde vive, sobre todo en bancarrota. El texto que pudimos leer mostraba $21,500 ($43,000 cuando un cónyuge tiene el título por la pareja). Nuestro perfil estatal indica que un cambio de 2026 elevó el monto en bancarrota a $50,000 ($100,000 en ese caso de casados). Verifique la cifra actual antes de confiar en ella.
A quién protege
Residentes de Georgia con valor neto en la casa donde viven ellos o un dependiente.
Cuándo aplica
- Solo en Georgia.
- Solo si la casa es su residencia principal.
Lo que usted puede hacer
Compare sus opciones
Compare su valor neto con la exención vigente antes de elegir la bancarrota o una venta.
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Nuestra página de Georgia explica todo el proceso paso a paso, con sus fuentes y ayuda local gratuita.
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Límites, con honestidad
- No detiene una ejecución de su prestamista hipotecario.
- Esto es información general, no asesoría legal. Las leyes cambian y los detalles dependen de sus documentos y de su tribunal; verifique la ley vigente o consulte a un abogado o a asistencia legal.
La ley
- Ley estatalBankruptcy exemptions — residence
O.C.G.A. § 44-13-100(a)(1)
Parte exacta: (a)(1)
Lo que dice: Exime el interés del deudor en su residencia hasta un monto fijo.
Leer el texto oficialhttps://law.justia.com/codes/georgia/title-44/chapter-13/article-2/section-44-13-100/
Casos judiciales
- Ganó el propietarioMismo temaBartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n
Bartee v. Tara Colony Homeowners Ass'n (In re Bartee), 212 F.3d 277 (5th Cir. 2000)
la regla contra modificaciones del Capítulo 13 no protege a un acreedor con gravamen menor cuyo gravamen no está respaldado por ningún valor de la casa del deudor
- Perdió el propietarioMismo temaNobelman v. American Savings Bank
Nobelman v. Am. Sav. Bank, 508 U.S. 324 (1993)
un deudor del Capítulo 13 no puede reducir una hipoteca asegurada solo por la residencia principal al valor justo de mercado de la casa
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaYoung v. Repine (In re Repine)
Young v. Repine (In re Repine), 536 F.3d 512 (5th Cir. 2008)
un acreedor que sabe de una bancarrota y sigue persiguiendo el cobro viola intencionalmente la suspensión automática y puede deber al deudor daños y honorarios de abogado
- Ganó el propietarioMismo temaTill v. SCS Credit Corp.
Till v. SCS Credit Corp., 541 U.S. 465 (2004)
los reclamos asegurados pagados mediante un plan del Capítulo 13 pueden llevar una tasa de interés de fórmula (preferencial más ajuste) en lugar de la tasa del contrato
- Perdió el propietarioMismo temaCity of Chicago v. Fulton
City of Chicago v. Fulton, 592 U.S. 154 (2021)
simplemente conservar una propiedad del patrimonio incautada antes de la bancarrota no viola la suspensión automática bajo el § 362(a)(3)
Derechos relacionados
Proteja el valor líquido de su casa con una exención de bancarrota
11 U.S.C. § 522(b)(1)–(3)
En una bancarrota, usted puede conservar ("exentar") ciertos bienes frente a los acreedores. Para su casa, la exención federal protege el valor líquido hasta cierta cantidad, pero muchos estados le obligan a usar su propia lista estatal. Algunas exenciones estatales de vivienda son mucho mayores que la federal; otras son menores.
Leer este derechoLa suspensión automática: declararse en bancarrota pausa la mayoría de los cobros
11 U.S.C. § 362(a)
Cuando se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor de inmediato una "suspensión automática." En general detiene las demandas, los pasos de ejecución hipotecaria y otros cobros contra usted y sus bienes, sin que nadie tenga que pedírselo a un juez. Los acreedores que la violan a sabiendas pueden tener que pagar daños.
Leer este derechoCapítulo 13: póngase al día con los pagos atrasados poco a poco
11 U.S.C. § 1322(b)(5)
En una bancarrota del Capítulo 13, un plan puede permitirle ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca en un plazo razonable (a menudo de 3 a 5 años) mientras sigue haciendo el pago mensual normal. Para su hogar principal, puede usar esta opción hasta que la casa se venda en una venta por ejecución hecha según la ley estatal.
Leer este derechoDespués de la exoneración, los acreedores no pueden cobrarle la deuda eliminada
11 U.S.C. § 524(a)(2)
Una exoneración (discharge) en bancarrota elimina su responsabilidad personal por la mayoría de las deudas del caso. Después de eso, la ley prohíbe a los acreedores demandarlo, llamarlo o intentar de otra manera cobrarle personalmente una deuda exonerada. Un tribunal puede declarar en desacato a un acreedor si no había duda razonable de que su conducta estaba prohibida.
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