Solo motivos permitidos para consultar su reporte de crédito
15 U.S.C. § 1681b(f)
En palabras sencillas
Nadie puede obtener ni usar su reporte de crédito sin un motivo que la ley permita, como una solicitud de crédito que usted hizo, una cuenta que tiene o su permiso por escrito. Una consulta que no reconoce pudo no tener un motivo permitido, y usted puede disputarla.
A quién protege
Todo consumidor con un archivo de crédito.
Cuándo aplica
No tiene condiciones especiales: protege a todas las personas que menciona.
Vea si aplica en su casoLo que usted puede hacer
Abrir la herramienta Salud de Crédito
Sube tus reportes gratuitos de AnnualCreditReport.com. La herramienta muestra lo que conviene revisar y explica tus opciones. Tú decides qué disputar, si algo.
Abrir la herramientaDispute una consulta que usted no autorizó
Pida a la agencia que quite la consulta y pregunte a la empresa que la hizo qué motivo permitido tenía. Si parece robo de identidad, vea el bloqueo por robo de identidad.
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- Las consultas que usted autorizó, aunque las haya olvidado, son legales y pueden quedarse.
- Esto es información general, no asesoría legal. No promete ningún resultado.
La ley
- Ley federalFCRA — permissible purpose to obtain a report
15 U.S.C. § 1681b(f)
Lo que dice: Nadie puede usar u obtener un reporte sin un propósito permitido.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title15-section1681b&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
- Perdió el propietarioMismo temaObduskey v. McCarthy & Holthus LLP
Obduskey v. McCarthy & Holthus LLP, 586 U.S. 466 (2019)
un negocio dedicado solo a ejecuciones no judiciales no es un cobrador de deudas bajo la FDCPA, aparte de la disposición que prohíbe amenazar con tomar la propiedad sin un derecho actual
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
Derechos relacionados
Bloquea información causada por robo de identidad
15 U.S.C. § 1681c-2(a)
Si el robo de identidad puso cuentas o deudas en tu reporte, la agencia debe bloquear esa información dentro de 4 días hábiles después de que envíes prueba de identidad, copia de un informe de robo de identidad, los datos a bloquear y una declaración de que no son tuyos. La agencia debe avisar al proveedor de la información. Solo puede negar o deshacer un bloqueo en casos limitados, como error o declaración falsa.
Leer este derechoDispute errores en su reporte de crédito
15 U.S.C. § 1681i(a)(1)(A)
Si su reporte de crédito tiene algo equivocado o incompleto — como un pago reportado tarde que usted hizo a tiempo — puede disputarlo gratis con la agencia de crédito. La agencia debe investigar, normalmente dentro de 30 días, y corregir o eliminar la información que no pueda verificar.
Leer este derechoCancela un contrato de reparación de crédito dentro de 3 días hábiles
15 U.S.C. § 1679e
Puedes cancelar cualquier contrato de reparación de crédito, por cualquier razón y sin penalidad, hasta la medianoche del tercer día hábil después de firmarlo. La empresa debe darte un formulario "Aviso de Cancelación" en duplicado y no puede empezar a trabajar durante esos 3 días. Algunos estados dan 5 días.
Leer este derechoUna empresa de reparación de crédito no puede cobrarte antes de hacer el trabajo
15 U.S.C. § 1679b(b)
La ley federal prohíbe a las empresas de reparación de crédito cobrar o recibir dinero por un servicio antes de completarlo. Una empresa que te cobra por adelantado, cobra una tarifa de "inicio" o de "primer trabajo", o cobra una mensualidad por trabajo que aún no hizo, viola la ley.
Leer este derechoPrimero un contrato escrito y una declaración de derechos
15 U.S.C. § 1679c
Antes de que firmes, una empresa de reparación de crédito debe darte una declaración escrita separada titulada "Derechos sobre el Expediente de Crédito del Consumidor bajo la Ley Estatal y Federal". No puede darte servicios sin un contrato escrito, firmado y fechado, que diga el costo total, describa los servicios, las garantías, cuánto tardará, la dirección de la empresa y un aviso de cancelación en negrita junto a tu firma. Cualquier renuncia a estos derechos es nula.
Leer este derechoPuede recuperar daños cuando se viola la FCRA
15 U.S.C. § 1681n
Una agencia de crédito o una empresa que le reporta que viola la FCRA a propósito debe sus daños reales o daños legales de $100 a $1,000, posibles daños punitivos, y sus costas y honorarios de abogado. Una violación por negligencia debe los daños reales y los honorarios. El reclamo debe presentarse dentro de 2 años de descubrir la violación y no más de 5 años después de ocurrida.
Leer este derecho