Bloquea información causada por robo de identidad
15 U.S.C. § 1681c-2(a)
En palabras sencillas
Si el robo de identidad puso cuentas o deudas en tu reporte, la agencia debe bloquear esa información dentro de 4 días hábiles después de que envíes prueba de identidad, copia de un informe de robo de identidad, los datos a bloquear y una declaración de que no son tuyos. La agencia debe avisar al proveedor de la información. Solo puede negar o deshacer un bloqueo en casos limitados, como error o declaración falsa.
A quién protege
Víctimas de robo de identidad.
Cuándo aplica
- Solo para información que realmente resultó de robo de identidad. Presentar un informe falso de robo de identidad es un delito.
Lo que usted puede hacer
Reporta el robo en IdentityTheft.gov
El sitio de la FTC crea un Informe de Robo de Identidad y un plan de recuperación.
Envía una solicitud de bloqueo a cada agencia
Incluye prueba de identidad, tu Informe de Robo de Identidad, los datos exactos a bloquear y una declaración firmada de que no son transacciones tuyas.
Plazo: La agencia tiene 4 días hábiles después de recibir todo.
Abrir la herramienta
Límites, con honestidad
- No aplica a deudas que tú contrajiste. Usar un informe falso de robo de identidad para quitar deudas reales es fraude.
- Esto es información general, no asesoría legal. No promete ningún resultado.
La ley
- Ley federalFCRA — identity theft block
15 U.S.C. § 1681c-2(a)
Lo que dice: Bloqueo dentro de 4 días hábiles después de recibir prueba de identidad, un informe de robo de identidad, los datos y tu declaración.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title15-section1681c-2&num=0&edition=prelim - Ley federalFCRA — declining or rescinding a block
15 U.S.C. § 1681c-2(c)
Lo que dice: La agencia solo puede negar o anular un bloqueo por error, declaración falsa importante, o si recibiste bienes, servicios o dinero de la transacción.
Leer el texto oficialhttps://uscode.house.gov/view.xhtml?req=granuleid:USC-prelim-title15-section1681c-2&num=0&edition=prelim
Casos judiciales
- Victoria parcialMismo temaTaggart v. Lorenzen
Taggart v. Lorenzen, 587 U.S. 554 (2019)
un acreedor puede ser declarado en desacato civil por violar una orden de cancelación de bancarrota cuando no hay duda razonable de que la orden prohibía su conducta
- Ganó el propietarioMismo temaJerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A.
Jerman v. Carlisle, McNellie, Rini, Kramer & Ulrich, L.P.A., 559 U.S. 573 (2010)
la defensa de error de buena fe de la FDCPA no excusa la interpretación incorrecta de lo que exige la ley por parte de un cobrador
- Ganó el propietarioMismo temaKaltenbach v. Richards
Kaltenbach v. Richards, 464 F.3d 524 (5th Cir. 2006)
una persona que cumple la definición general de cobrador de deudas de la FDCPA está sujeta a toda la ley aun cuando hace valer una garantía
- Ganó el propietarioMismo temaHeintz v. Jenkins
Heintz v. Jenkins, 514 U.S. 291 (1995)
la FDCPA aplica a los abogados que cobran deudas de consumo con regularidad, incluso mediante litigios
- Perdió el propietarioMismo temaObduskey v. McCarthy & Holthus LLP
Obduskey v. McCarthy & Holthus LLP, 586 U.S. 466 (2019)
un negocio dedicado solo a ejecuciones no judiciales no es un cobrador de deudas bajo la FDCPA, aparte de la disposición que prohíbe amenazar con tomar la propiedad sin un derecho actual
- Perdió el propietarioMismo temaMidland Funding, LLC v. Johnson
Midland Funding, LLC v. Johnson, 581 U.S. 224 (2017)
presentar un reclamo obviamente prescrito en la bancarrota no viola la FDCPA
Derechos relacionados
Coloca una alerta de fraude gratis
15 U.S.C. § 1681c-1(a)
Si sospechas de buena fe que eres, o estás por ser, víctima de fraude o robo de identidad, puedes pedir a una agencia nacional que coloque una alerta de fraude por al menos 1 año; debe pasarla a las otras dos. Las víctimas con un informe de robo de identidad pueden obtener una alerta extendida por 7 años. Cualquiera de las alertas te da derecho a copias gratis de tu expediente.
Leer este derechoDispute errores en su reporte de crédito
15 U.S.C. § 1681i(a)(1)(A)
Si su reporte de crédito tiene algo equivocado o incompleto — como un pago reportado tarde que usted hizo a tiempo — puede disputarlo gratis con la agencia de crédito. La agencia debe investigar, normalmente dentro de 30 días, y corregir o eliminar la información que no pueda verificar.
Leer este derechoCancela un contrato de reparación de crédito dentro de 3 días hábiles
15 U.S.C. § 1679e
Puedes cancelar cualquier contrato de reparación de crédito, por cualquier razón y sin penalidad, hasta la medianoche del tercer día hábil después de firmarlo. La empresa debe darte un formulario "Aviso de Cancelación" en duplicado y no puede empezar a trabajar durante esos 3 días. Algunos estados dan 5 días.
Leer este derechoUna empresa de reparación de crédito no puede cobrarte antes de hacer el trabajo
15 U.S.C. § 1679b(b)
La ley federal prohíbe a las empresas de reparación de crédito cobrar o recibir dinero por un servicio antes de completarlo. Una empresa que te cobra por adelantado, cobra una tarifa de "inicio" o de "primer trabajo", o cobra una mensualidad por trabajo que aún no hizo, viola la ley.
Leer este derechoPrimero un contrato escrito y una declaración de derechos
15 U.S.C. § 1679c
Antes de que firmes, una empresa de reparación de crédito debe darte una declaración escrita separada titulada "Derechos sobre el Expediente de Crédito del Consumidor bajo la Ley Estatal y Federal". No puede darte servicios sin un contrato escrito, firmado y fechado, que diga el costo total, describa los servicios, las garantías, cuánto tardará, la dirección de la empresa y un aviso de cancelación en negrita junto a tu firma. Cualquier renuncia a estos derechos es nula.
Leer este derechoPuede recuperar daños cuando se viola la FCRA
15 U.S.C. § 1681n
Una agencia de crédito o una empresa que le reporta que viola la FCRA a propósito debe sus daños reales o daños legales de $100 a $1,000, posibles daños punitivos, y sus costas y honorarios de abogado. Una violación por negligencia debe los daños reales y los honorarios. El reclamo debe presentarse dentro de 2 años de descubrir la violación y no más de 5 años después de ocurrida.
Leer este derecho