Techoclaro
PRO
Todos los estadosGuía estatal

Ejecución hipotecaria y ventas por impuestos en Alabama

Lo que muestra nuestra investigación sobre las reglas de Alabama. Información general con fuentes — no es asesoría legal ni una lectura de sus papeles.

BásicaLo esencial, cada dato con su fuente. Solo plazos generales.Investigación revisada por última vez el 2026-09-22
Empiece su caso gratis

Cómo funciona la ejecución

Proceso habitual
Extrajudicial (fuera de tribunal)
De un resumen confiable[1][2]
Procesos permitidos
Judicial (por tribunal) · Extrajudicial (fuera de tribunal)
De un resumen confiable[1]
Leyes principales
Ala. Code § 35-10-13; Ala. Code § 6-5-248; Ala. Code § 6-5-251
De un resumen confiable[1]
Duración típica (estimación)
Aún no investigado para este estado.

La cronología habitual

  1. +Al menos 120 días

    Regla federal: el administrador generalmente no puede hacer el primer aviso o demanda de ejecución hasta que tenga más de 120 días de atraso

    Aplica a la mayoría de los préstamos de vivienda en todos los estados. Una solicitud completa de mitigación enviada más de 37 días antes de una venta también activa protecciones federales.

    Verificado en el texto oficial12 CFR § 1024.41(f)(1)

  2. Aviso de incumplimiento o carta de incumplimiento

    La ley de Alabama no exige un aviso estatal de incumplimiento al deudor. La mayoría de las hipotecas (p. ej., el formulario de Fannie Mae/Freddie Mac) exigen primero una carta de incumplimiento — revise su hipoteca.

    De un resumen confiable

  3. Puede haber mediación (programas voluntarios o locales)

    Alabama foreclosure mediation program (Alabama Center for Dispute Resolution). Puede haber un programa estatal con mediadores capacitados; la ley no exige participar.

    De un resumen confiable

  4. Aviso de venta (publicado / enviado)

    El aviso se publica en un periódico una vez por semana durante tres semanas consecutivas antes de la venta. En préstamos hechos desde el 1 de enero de 2016, normalmente llega un aviso del derecho de redención al menos 30 días antes de la venta.

    De un resumen confiable

  5. Venta por ejecución

    De un resumen confiable
  6. +Al menos 180 días

    Plazo de redención (al menos 180 días en el caso común más corto)

    Por lo general, un año después de la venta. Son 180 días si el préstamo se hizo desde el 1 de enero de 2016, se reclamó la exención de homestead ese año fiscal y el prestamista dio el aviso de redención al menos 30 días antes de la venta. Nunca más de un año. Debe entregar la posesión dentro de los 10 días de una demanda escrita o pierde el derecho.

    De un resumen confiable

Una secuencia general basada en las reglas de arriba. Los plazos de "al menos" son los más cortos que encontramos; su caso puede tardar más.

Los avisos y la venta

Aviso antes de la ejecución
La ley de Alabama no exige un aviso estatal de incumplimiento al deudor. La mayoría de las hipotecas (p. ej., el formulario de Fannie Mae/Freddie Mac) exigen primero una carta de incumplimiento — revise su hipoteca.
De un resumen confiable[1]
Aviso de venta
El aviso se publica en un periódico una vez por semana durante tres semanas consecutivas antes de la venta. En préstamos hechos desde el 1 de enero de 2016, normalmente llega un aviso del derecho de redención al menos 30 días antes de la venta.

Ala. Code § 35-10-13

De un resumen confiable[1]
Publicación
Periódico, una vez por semana durante tres semanas consecutivas. La ley no exige aviso por correo.
De un resumen confiable[1]
Cuándo son las ventas
Aún no investigado para este estado.

Sus derechos antes y después de la venta

Ponerse al día (reinstalación)
No hay derecho legal a reinstalar el préstamo; muchos contratos hipotecarios lo permiten.
De un resumen confiable[1][2]
Recomprar la vivienda (redención)
SíPor lo general, un año después de la venta. Son 180 días si el préstamo se hizo desde el 1 de enero de 2016, se reclamó la exención de homestead ese año fiscal y el prestamista dio el aviso de redención al menos 30 días antes de la venta. Nunca más de un año. Debe entregar la posesión dentro de los 10 días de una demanda escrita o pierde el derecho.

Ala. Code § 6-5-248(b), (h); § 6-5-251

De un resumen confiable[1]
Deber dinero después de la venta (deficiencia)
SíSe permite mediante una demanda aparte después de una venta extrajudicial; el prestamista debe ofertar de buena fe (una oferta de crédito escandalosamente baja se puede impugnar).
De un resumen confiable[1][2]
Mediación
Programa voluntarioAlabama foreclosure mediation program (Alabama Center for Dispute Resolution).Puede haber un programa estatal con mediadores capacitados; la ley no exige participar.
De un resumen confiable[1]

Ventas por impuestos a la propiedad

Sistema de venta por impuestos
Venta de certificados de gravamen
De un resumen confiable[3]
Cómo funciona
Los impuestos vencen el 1 de octubre y están en mora el 1 de enero. El recaudador debe obtener un decreto del tribunal testamentario antes de vender el gravamen; el comprador recibe un certificado de compra cuando el tribunal confirma la venta y puede pedir la escritura fiscal después de tres años.
De un resumen confiable[3]
Redimir después de una venta por impuestos
Tres años desde la venta cuando un particular compra el gravamen; si lo compra el estado, en cualquier momento antes de que el título salga del estado. Un ocupante podría redimir más tarde con aprobación judicial.

Ala. Code §§ 40-10-120, 40-10-82

De un resumen confiable[3]
Programas de alivio
Aún no investigado para este estado.
Planes de pago
Aún no investigado para este estado.
Excedente tras una venta por impuestos
Aún no investigado para este estado.

Exenciones en bancarrota

Lista federal de exenciones
Solo la lista estatal (se excluyó)

Este estado optó por excluirse: en bancarrota se usa la lista estatal de exenciones (más las exenciones federales no relacionadas con la bancarrota), no la lista federal § 522(d).

De un resumen confiable[4]
Exención de homestead
$18,800 ($37,600 married)Hasta $18,800 por propietario (cada copropietario reclama por separado), hasta 160 acres; más alto para propietarios de 62+ años o con discapacidad.(Ala. Code §§ 6-10-2, 6-10-12)
De un resumen confiable[5]

Dónde pedir ayuda gratuita

Ayuda legal gratuita (financiada por LSC)
Verificado en el texto oficial[7]
Sitio web de ayuda legal

El sitio oficial bloqueó nuestra verificación automática el 22-09-2026; confirme la página antes de confiar en ella.

Sin confirmar — verifíquelo[8]
Agencia estatal de vivienda
Verificado en el texto oficial[6]
Fiscal general / protección al consumidor
Verificado en el texto oficial[9]
Autoayuda del tribunal
Verificado en el texto oficial[10]
Consejeros de vivienda aprobados por HUD
HUD-approved housing counseling agencies — Consejeros de vivienda aprobados por HUD, gratuitos o de bajo costo, en todos los estados. Llame o busque por código postal.

Fuentes

Consultado el 2026-09-22. Los textos oficiales dicen “oficial”; los resúmenes dicen “resumen”.

  1. [1]Nolo — Alabama Foreclosure Process, Laws, and Homeowner Rightsresumen
  2. [2]Nolo — State Foreclosure Laws: 50-state chart (process, deficiency, redemption, reinstatement)resumen
  3. [3]Nolo — Alabama property tax lien salesresumen
  4. [4]Nolo — Federal Bankruptcy Exemptions — which states allow the federal list11 U.S.C. § 522(b)(2)resumen
  5. [5]Asset Protection Planners — Homestead Exemptions by U.S. State and Territory (2026 chart with statute cites)resumen
  6. [6]Home | AHFA (official site, checked live)oficial
  7. [7]Legal Services Corporation — Our Grantees (official list of LSC-funded programs by state)oficial
  8. [8]Alabama Legal Helpoficial
  9. [9]Consumer Interest Division - Alabama Attorney General's Office (official site, checked live)oficial
  10. [10]Alabama Judicial System (official site, checked live)oficial